Čtvrtek 12. června 2025 21:31
reklama
Purple e-book Reverzní cenové formace
reklama
Fintokei 10 000 000 Kč
reklama
RebelsFunding NEW
reklama
InstaForex

Finance: Jak získat kontrolu nad svými penězi

11.06.2025 13:28  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk


Základ finanční gramotnosti je přehled o tom, kam peníze jdou a odkud přicházejí. Mnoho lidí často netuší, co se děje s jejich měsíční výplatou. Ujasnění si příjmů a výdajů je první krok k tomu, aby člověk neřešil jen „koukám, z čeho zaplatím další nájem“, ale skutečně plánoval budoucnost. Někdy stačí pár minut u článku na Pistolo a během chvíle dostanete tipy, jak rozložit měsíční rozpočet tak, aby zůstal prostor i na nečekané výdaje.

Proč je rozpočet nutný

Bez jednoduchého rozpočtu se hůře hledají rezervy. Kdo má rozpočet, může snadno zjistit slabé místo svých výdajů.
Příjmy v rodinném rozpočtu mohou pocházet z několika zdrojů: mzda, brigády, vedlejší podnikání, pronájem bytu a podobně. Na druhé straně jsou výdaje, které obvykle dělíme na dvě skupiny:

  • Pevné výdaje: nájem, energie, pojištění, splátky úvěrů – mění se jen zřídka, většinou jednou za čas, když dojde k přepočtu sazeb.
  • Variabilní výdaje: potraviny, benzín, oblečení, rekreace – ty lze relativně snadno omezit nebo přesměrovat, pokud je třeba šetřit.

Rozpočet pomáhá také odhalit platby, které se opakují, ale člověk na ně zapomíná, ať už jde o předplatné služeb či členství v klubu.

Vytváření finanční rezervy

Mít naspořenou rezervu znamená méně stresu při neočekávaných událostech. Například když přijde nečekaná výměna pračky, není třeba sahat na kreditku s vysokým úrokem nebo čerpat kontokorent. Doporučené minimum pro rezervu je nejméně tři měsíce běžných výdajů, ideálně však šest. Jak toho dosáhnout?

  1. Automatické spoření – po každé výplatě hned odeslat na spořící účet pevnou částku (třeba deset procent z výplaty). Tím zmizí riziko, že peníze utratíte dříve, než si uvědomíte, že je třeba šetřit.

  2. Dílčí cíle – místo „chci naspořit hodně peněz“ si člověk stanoví krátkodobé úkoly, například „do konce měsíce musím mít naspořeno minimálně pět tisíc“.

Jakmile vznikne rezerva, lze část peněz vložit do investic, které pomohou s ochranou proti inflaci. Stačí přitom rozumět tomu, jak jednotlivé nástroje fungují.

Jednoduché investiční možnosti

Investování budí obavy, zejména u toho, kdo dosud nikdy neinvestoval. Skutečnost je ale taková, že existují nástroje přímo pro začátečníky. Všechny však vyžadují, aby člověk pochopil, jaké riziko je ochoten podstoupit a jak dlouho chce peníze nechat pracovat.

  • Termínované vklady a spořící účty – malý výnos, ale žádné větší riziko. Vhodné pro konzervativní část portfolia.
  • Podílové fondy – správce fondu investuje peníze do akcií a dluhopisů. Výnosnost bývá lepší než u spořících účtů, přičemž riziko je rozložené mezi více aktiv.
  • ETF – fondy obchodované na burze (exchange-traded funds). Díky nim lze získat expozici vůči indexu (např. S&P 500) a diverzifikovat riziko.
  • Akcie jednotlivých firem – vyšší riziko i šance na vyšší výnos, vhodné pro lidi, kteří chápou fungování trhů a dokážou odhadovat potenciál podniků.
  • Nemovitosti – nákup bytu či domu s cílem pronájmu. Vyšší počáteční investice, ale stabilní příjem z pronájmu může pokrýt část měsíčních nákladů.

Základem je investovat postupně malé částky a nesnažit se „vsázet vše na jedno číslo“. Člověk by měl pravidelně sledovat, jak se daří jeho investicím, a přizpůsobit je změnám na trhu či ve vlastním životě.

Řízení dluhů a optimalizace úvěrů

Ne všechna zadlužení jsou špatná – například hypotéka na bydlení pomáhá vybudovat vlastní kapitál. Na druhé straně jsou nevýhodné spotřebitelské úvěry či kreditky s vysokým úrokem. Jak je tedy zvládat?

  1. Přehled všech dluhů – sepsat si, kolik a za co člověk dluží, včetně úrokových sazeb.

  2. Konsolidace půjček – spojit více menších dluhů do jednoho s nižší úrokovou sazbou.

  3. Refinancování hypotéky – pokud sazby na trhu klesnou, je dobré požádat banku o snížení úroku.

  4. Pravidelné splátky – vždy splatit minimální částku včas, aby nedošlo ke zbytečnému přeplacení úroků.

  5. Omezení dalších půjček – před půjčením si peněz dobře promyslet, zda je člověk schopen termíny dodržet, i když se objeví nečekané výdaje.

Díky těmto krokům lze minimalizovat nárůst dluhů a ušetřit značné částky na úrocích.

Dlouhodobé finanční plánování

Finanční cíle se často posouvají, a proto je potřeba pravidelně znovu kontrolovat, zda je plán aktuální. Mít plán na pět i deset let dopředu pomáhá rozhodovat s nadhledem.

  • Kratší (1–3 roky): spoření na dovolenou, drobné rekonstrukce, větší nákupy.
  • Střednědobé (3–7 let): koupě vlastního bydlení, financování vzdělání dětí.
  • Dlouhodobé (7+ let): zajištění na důchod, budování kapitálu pro podnikání.

Pravidelné hodnocení, zda se člověk přibližuje k odhadovaným částkám, umožňuje včasný zásah v případě, že se ekonomická situace změní.

Závěr

Finance nejsou pouze suchá čísla; představují způsob, jakými se lidé starají o svou budoucnost. Díky jasnému přehledu o rozpočtu, vytvoření rezerv a uváženým investicím může každý dosáhnout pocitu finanční svobody. A pokud někdo ztratí orientaci, stačí navštívit stránky jako Pistolo, kde se dají najít konkrétní rady a inspirace pro každou fázi osobního finančního příběhu.

Sdílení článku: 
   

Čtěte více

  • Fidelity představuje vlastní ratingy udržitelnosti
    Ratingy udržitelnosti, které zahrnují údaje od 3000 emitentů akcií a dluhopisů, využijí rozsáhlý výzkum Fidelity a práci manažerských týmů, aby poskytly přehled a výhledy v jednom ze sektorů, na který se Fidelity International zaměřuje – v problematice ESG (Environmental, Social and Governance), tedy v oblasti odpovědného investování. Ratingový rámec rozděluje tento investiční prostor do 99 subsektorů, z nichž každý má specifická kritéria podle daného průmyslu. Každý emitent je posuzován ve vztahu k podobným firmám použitím škály ratingu A až E.
  • Fichtner: Měny krátkodobě ovlivňují stav portfolia, farmaceutické akcie oslabily
    Na akciových trzích docházelo k dalšímu uklidnění a optimistické náladě. Může za to částečné uklidnění obchodní války mezi USA a Čínou. Ke snížení volatility na trzích přispěla i pozitivní data z výsledkové sezony. Největší vliv na naše výnosy od začátku roku má oslabení amerického dolaru. Zatímco v CZK je americký akciový trh -7,4 %, v USD už je od začátku roku 1 % v zisku.
  • Filecoin se snaží odrazit po medvědí změně dynamiky ⚡
    Cena Filecoinu v posledních dnech klesala, protože investoři zpochybňovali užitečnost kryptoměny a riziková aktiva se dostala pod tlak jestřábích centrálních bank. Z historických maxim se cena propadla již o více než 98 %. Filecoin v minulosti získal díky rostoucímu přesvědčení, že technologie blockchain změní způsob ukládání dat:
  • Fillamentum chce 30 milionů korun za 1/5 akcií
    Výrobce strun do 3D tiskáren Fillamentum chce 30 milionů korun za 1/5 akcií. Dříve byl 3D tisk spíše pro nadšence, ale hobby tiskárny začínají využívat i velké firmy.
  • Film, který změnil obchodování s futures jednou provždy
    Filmů s tematikou finančních trhů bylo natočeno hodně. Pouze jeden měl však takový dopad, že vlivem něj došlo o mnoho let později k legislativní změně na komoditním futures trhu. O který film se jedná a na co si kvůli němu musí obchodníci dávat pozor, se dozvíte v tomto článku.
  • Finále ČR-Švýcarsko vidělo rekordních 3,74 mil. lidí, víc mělo jen Nagano
    Nedělní finálový zápas na MS v hokeji mezi Českem a Švýcarskem sledovalo na ČT Sport a na internetovém iVysílání rekordních 3,74 milionu diváků starších čtyř let. Jde o nejsledovanější přenos na kanále ČT Sport a druhý divácky nejúspěšnější sportovní přenos v České televizi po finále olympijských her v Naganu ČR-Rusko v roce 1998, které vidělo 4,16 milionu diváků. ČTK to řekl Martin Klimeš z tiskového oddělení České televize.
  • Finalisté Fintech Challenge společností ČSOB a Mastercard už se prosazují i v zahraničí
    Šest českých a slovenských startupů má úspěšně za sebou pětiměsíční akcelerační rozvoj Fintech Challenge 2024. Na této výzvě vůbec poprvé spolupracovaly společnosti ČSOB a Mastercard v rámci programu Start it @ČSOB. Vybrané startupy si pochvalovaly přínosy náročného podpůrného programu s nejlepšími odborníky. „Chtěl jsem poděkovat ČSOB a Mastercard za to, že tento skvělý program zorganizovaly,“ uvedl na slavnostním zakončení Fintech Challenge v Radlické kulturní sportovně zakladatel a CEO Zarathustra Tomáš Turek.
  • Finálna vlna AUDUSD
    AUDUSD dnes mierne posilnil v reakcii na víkendové čínske dáta, ktoré ukázali na mierne väčší ako očakávaný nárast exportu. Takže aussie sa drží svojich ziskov z piatka, keď USD oslabil po číslach z trhu práce...
  • FINÁLNÍ VAROVÁNÍ: HORŠÍ NEŽ RECESE
    Týdenní videokomentář: akcie, indexy, Forex, komodity a kryptoměny.
  • Final US PMI readings in line with expectations
    Hlavní ekonom Standard&Poor's Williamson poukázal na to, že data PMI za září potvrzují ochlazení americké ekonomiky po oživení růstu začátkem letošního léta. Mezitím inflační tlaky v sektoru služeb zůstávají nehybné.
  • Financial Times a Grécko
    UK denník Financial Times v nedeľnom vydaní píšu, že Grécko, aj keď si dokáže požičať na trhoc...
  • Financial Times (UK denník) a ďalšia záchrana
    V novinách sa špekuluje o celej sérii záchran, ktoré by mohli byť v nasledujúcom objeme: Írsk...
  • Financial Times (UK denník) a pohľad na euro
    Po víkendovom záchrannom balíčku bude postavenie eura ako rezervnej meny v ohrození....
  • Financování českého vládního dluhu se bude prodražovat
    České vládní dluhopisy byly až do podzimu 2016 v silném dlouhodobém býčím trendu, v jehož rámci tržní ceny dluhopisů rostly a výnosy do doby splatnosti naopak klesaly. Nejsledovanější vládní dluhopis s 10letou splatností dosáhl cenového maxima v září 2016, když jeho výnos dosedl na historické minimum pouhého 0,25 procenta.
  • Financování určuje cenu: co všechno dnes prodražuje nemovitosti ještě předtím, než začnou růst?
    Rostoucí náklady, nedostatek pracovní síly a drahé peníze. Nejsložitější fáze každého realitního projektu začíná dřív, než se poprvé kopne do země – u financování. A právě tady dnes padá rozhodnutí, jestli bude projekt vůbec realizován.
  • Finančná Konferencia ShowFx World sa uskutoční 8. júla v Bratislave
    Všetkých obyvateľov Bratislavy pozývame na jedinečné vzdelávacie podujatie od ShowFx World, ktoré bude pozostávať zo 7 bezplatných seminárov a workshopov o obchodovaní a investovaní pod vedením popredných finančných odborníkov zo Slovenska, Českej republiky, Poľska a Spojeného kráľovstva, ktoré sa všetky uskutočnia v jeden deň a na jednom mieste.
  • Finančná represia po indicky
    Ak ešte nemáte zažitý pojem finančná represia, začnite si zvykať. Sú totižto iba dva udržateľné spôsoby, ako znížiť obrovský globálny dlh – pomocou dlhodobo vysokej inflácie alebo pomocou finančnej represie. Inflácia je preferovaný nástroj, keďže postihuje všetkých v tichosti a bez zjavnej bolesti. No o finančnej represií sa to už povedať nedá. India je toho výborným príkladom.
  • Finančné paradoxy a QE
    Nedáva to logiku. Svetu podľa mainstreamových médií hrozí veľká inflácia, no zlato akosi klesá. Vyššie čísla inflácie ...
  • Finančně si na konci roku přilepší 36 % Čechů, kteří dostávají odměnu nebo mimořádný plat. Tři čtvrtiny z nich dokážou alespoň něco odložit stranou
    Zhruba 36 % lidí v Čechách dostává ke konci roku finanční odměny nebo mimořádný 13. plat. Všechny peníze navíc utratí jen necelá čtvrtina z nich. Slováci jsou v tomto směru o něco zodpovědnější než Češi, ukazuje průzkum pro online investiční platformu Portu.
  • Finančné trhy QE nepotrebujú
    Schválenie ESM nemeckým ústavným súdom a predstavenie nového iPhonu 5 včera pomohlo akciovému trhu v rast...
Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Forex Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články:


Naposledy čtené:

reklama
RebelsFunding NEW