19. duben je Světovým dnem investičních fondů. Jak se jim v Česku daří?

19. dubna se narodil Abraham van Ketwich, který v roce 1774 založil historicky první investiční fond. Stejné datum proto bylo zvoleno jako připomínka v rámci Světového dne investičních fondů. Obliba investování mezi Čechy v posledních letech roste. K 31. prosinci  2023 aktiva podílových fondů v ČR představovala objem 1 307,3 mld. Kč, což je 5,3 krát více než před 10 lety. Analytička WOOD & Company Eva Sadovská se podívala na to, proč jsou podílové fondy u Čechů populární a do kterých fondů Češi investují nejvíce. Analýza vychází z nejaktuálnějších údajů České národní banky.

V analýze se dozvíte:

·         Jak se daří investičním fondům v ČR?

·         Do kterých podílových fondů Češi investují nejvíce?

·         Proč patří podílové fondy v ČR mezi populární investiční nástroje?

V České republice jsme byly poslední dva roky svědky prudce rostoucích cen zboží a služeb. Průměrná inflace dosáhla v roce 2022 úrovně 15,1 %, v roce 2023 pak 10,7 %. I v souvislosti s rekordně vysokou inflací se intenzivně hovořilo o investování jako o prevenci před ztrátou hodnoty úspor.

Objem aktiv v podílových fondech je 5,3 krát vyšší než před 10 lety

19. duben – Světový den investičních fondů

Dne 19. dubna 1743 se narodil Abraham van Ketwich, který je považovaný za zakladatele investičních fondů. V roce 1774 totiž založil první investiční fond „Eendragt maakt Magt“ (Ve spojení je síla  - Union is Strenght). Fond byl určený pro občany se skromnějšími finančními prostředky. Tento uzavřený podílový fond investoval do dluhopisů vlád, bank a  úvěrů plantaží v Západní Indii. Od té doby kolektivní investování prošlo významnými změnami, zejména v oblasti legislativního rámce nebo co do různorodosti jednotlivých typů fondů.

V roce 2012 začalo Světový den investičních fondů oslavovat Německo, v roce 2013 ho následovalo Rakousko a v roce 2014 se k nim přidaly Česká republika a Slovensko.

Nejznámějším typem investičních fondů jsou podílové fondy. Investování do nich probíhá prostřednictvím správcovských společností. Česká národní banka dělí investiční podílové fondy podle investiční strategie na dluhopisové, akciové, smíšené, realitní a ostatní. K 31. prosinci 2023 představovala aktiva investičních podílových fondů objem 1 307,3 mld. Kč. Za posledních deset let došlo k výraznému nárůstu aktiv, a to až 5,3 násobně.

Finanční objem aktiv v podílových fondech v ČR byl k 31. 12. 2023 meziročně vyšší o více než třetinu, konkrétně o 34,3 %, a to z důvodu nárůstu hodnoty aktiv především v ostatních, dluhopisových, ale i realitních fondech.

Největší podíl na celkových aktivech podílových fondů měly k 31. prosinci 2023 i nadále ostatní, dluhopisové a realitní fondy s podíly na úrovni 30,0 %, 27,6 % a 18,1 %. Smíšené fondy se podílely na celkových aktivech investičních fondů ze 13,2 %. Akciové fondy vykázaly ke konci prosince 2023 podíl 11,1 %.

Realitní fondy získávají stále více na popularitě

Díky stabilitě výnosů považují odborníci realitní fondy za tzv. investiční kotvu portfolia. Investoři si jejich prostřednictvím kupují podíly v administrativních budovách, nákupních centrech nebo logistických parcích a de facto se stávají jejich spoluvlastníky. Výnosy z tohto typu investování  pocházejí z nájmů a z nárůstu tržní hodnoty nemovitosti. Podle bonity a zkušeností investora jsou realitní fondy určené pro retailové nebo kvalifikované investory. V případě fondů kvalifikovaných investorů mají jejich správci více flexibility, což jim umožňuje dosahovat vyšší výnosy. Některé realitní fondy kvalifikovaných investorů proto dosahují výnosy i více než 8 % ročně.

Zdroj: WOOD & Company

ETF – novodobá alternativa ke klasickým fondům

ETF (Exchange Traded Funds) označuje tzv. burzovně obchodovatelný fond. Jde o druh cenného papíru, který sleduje, resp. kopíruje určitý index, komoditu nebo jiná aktiva. S ETF se, na rozdíl od otevřených podílových fondů, obchoduje běžně na burze, stejně jako v případě klasických akcií. Cena burzovně obchodovatelného fondu tak v průběhu (obchodního) dne kolísá a v případě dostatečné likvidity je možné ETF okamžitě koupit nebo prodat za aktuální tržní cenu. ETF se kromě flexibility vyznačují i nízkými poplatky a jsou vhodné i pro drobné a méně zkušené investory.

Zdroj: portu.sk

„6 R“ zodpovědného investování:

·         Rezerva: Dříve než se pustíte do investování, ujistěte se, že máte dostatečnou finanční rezervu pro případ nečekané události (ztráta zaměstnání nebo dlouhodobější nemoc). Doporučuje se mít finanční polštář ve výši alespoň 6 násobku nezbytných měsíčních výdajů.

·         Rozhodnutí: Rozhodujte se zodpovědně. Ještě před samotným výběrem vhodného investičního produktu zvažte, jak velkou sumu si můžete dovolit investovat, jaký je cíl investice, očekávaný výnos, ale i časový horizont, který jste schopni na výnos čekat.

·         Riziko: Zjistěte, jaký máte vztah k riziku, resp. jak moc jste ochotni riskovat. Při investování musíte počítat i s možností, že nezískáte předpokládaný výnos, ale můžete o část investované sumy dokonce přijít.

·         Rozumím tomu: Investovat by jste měli do takových produktů, kterým rozumíte a máte o nich dostatek informací.  

·         Různorodost: Nikdy nesázejte jen na jednu kartu a svoje finanční prostředky investuje do různých nástrojů. Říká se tomu diverzifikace rizika nebo investičních možností.

·         Rada: Vždy se poraďte s profesionály, licencovanými odborníky v oblasti investování s dlouholetými zkušenostmi. Nedůvěřujte přehnaným slibům, abstraktním projektům a „vzdušným zámkům“. Pamatujte, že s výší slibovaného výnosu z investice roste i riziko, že na tento výnos nedosáhnete.