101 průšvihů aneb jak se chránit před následky, když se splaší nejen nejlepší přítel člověka

Z kuriozního důvodu byla nedávno na pět hodin mimo provoz část pražského metra – zaběhl se zde pes. I když vše dobře dopadlo a chlupáče se po úspěšném odchytu podařilo vrátit domů, pro majitelku může mít tenhle útěk nepříjemnou dohru. Dopravní podnik totiž oznámil, že škodu bude vymáhat. Nejen majitelé psů se mohou před finančními následky takových, ale i mnohem běžnějších událostí účinně chránit díky pojištění odpovědnosti.

Občanský zákoník v České republice hovoří jasně: „Způsobí-li škodu zvíře, nahradí ji jeho vlastník, ať již bylo pod jeho dohledem nebo pod dohledem osoby, které vlastník zvíře svěřil, anebo se zatoulalo nebo uprchlo. Osoba, které zvíře bylo svěřeno nebo která zvíře chová nebo jinak používá, nahradí škodu způsobenou zvířetem společně a nerozdílně s vlastníkem.“

Majitelé jsou u nás tedy za svá zvířata zodpovědní vždy a lidé poškození na majetku či na zdraví po nich mohou škody vymáhat.

„Škody způsobené zvířaty nejsou ničím neobvyklým, dle statistik pojišťoven tvoří okolo desetiny pojistných událostí, které jsou kryty z pojištění odpovědnosti. K typickým újmám a škodám patří zranění při napadení psem, poškození cizího majetku nebo zavinění dopravní nehody při vběhnutí zvířete do vozovky.  Existují i lehce úsměvné případy, kdy například majitel feny s rodokmenem vymáhal po majiteli zaběhlého voříška bez papírů nechtěné oplodnění své fenky,“ říká Petr Kratochvíl, ředitel produktového oddělení, Broker Trust.

Když jdou škody do milionů

Úsměv na rtech nicméně zamrzne při představě, že škody a zejména pak újmy na zdraví, kam se mohou počítat i újmy psychického rázu jako způsobený šok, mohou dosáhnout statisícových a v ne až tak extrémních situacích i milionových částek. Například náhrada za vážná zranění s dlouhotrvajícími následky, hromadné nehody či zastavení provozu podniků naskáčou do milionových řádů snadno.

Účinnou ochranu před finančními následky takových událostí nabízí pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě, které lze sjednat v rámci pojištění domácnosti, nebo samostatně.

„Pojištění odpovědnosti, kterému se lidově přezdívá pojistka na blbost, funguje podobně jako povinné ručení. Pokud člověk či osoby, které s ním žijí ve společné domácnosti, a nebo právě i domácí zvířata způsobí neúmyslně škodu nebo újmu třetí osobě, uhradí při splnění podmínek tuto částku pojišťovna,“ říká David Mareš ze společnosti Fair-Finance, s.r.o.

První věc, kterou si majitelé domácích zvířat musejí ohlídat, je, aby se toto pojištění vztahovalo i na zvířata – v některých případech totiž nemusí být součástí základního pojištění a pro škody způsobené zvířaty je třeba připojistit se.

Cena pojištění odpovědnosti se zpravidla pohybuje v jednotkách stokorun měsíčně, dokáže přitom ochránit rodinný rozpočet před milionovými částkami za škody, které vzniknou z nepozornosti či nedbalosti. „Povinnou výbavou“ by mělo být jednoznačně pro sportovce, zejména cyklisty nebo vyznavače zimních sportů, ale právě i pro chovatele domácích zvířat.

„Pojištění odpovědnosti patří mezi cenově nejdostupnější produkty, přesto dokáže pokrýt širokou škálu situací, ve kterých může člověk nechtěně způsobit vysokou škodu. Ať už dotyčný sportuje, má doma zvíře nebo jen chce mít jistotu, že ho finančně nezasáhne drobná nepozornost, určitě se vyplatí ho mít. Kromě jistoty, že pojišťovna uhradí vzniklé škody, navíc může převzít i komunikaci s poškozeným,“ dodává David Mareš.

Ohlídejte výši limitů i výluky

Pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě nabízí naprostá většina v tuzemsku působících pojišťoven. V nabídce najdeme různě odstupňované balíčky, které se liší rozsahem krytých událostí i výší limitů, do které bude pojišťovna případné škody hradit. Rozhodně se tedy vyplatí nabídky prostudovat, porovnat, a případně zkonzultovat s odborníkem.

Člověk by si měl dát pozor zejména na výši limitů a nevolit nejnižší variantu, protože vše přes limit bude muset případně uhradit z vlastní kapsy. Je proto vhodné vybrat vyšší limit – rozdíl se v ceně příliš neprojeví. Například mezi limity ve výši 20 a 50 milionů korun bude rozdíl okolo 10 korun měsíčně. Mimochodem, padesátimilionový limit je od loňska ze zákona nejnižší možná hranice pro povinné ručení – k navýšení z přechozích 30 milionů došlo právě kvůli růstu cen v posledních letech a kvůli riziku vzniku vysokých škod například při újmách na zdraví. 

Psi a kočky bez problému, exotická zvířata jen někde

Při sjednávání pojištění je vhodné ověřit, zda se bude pojištění skutečně vztahovat na konkrétního mazlíčka. S kočkou nebo psem nebývá problém, ale může být výluka na tzv. bojová plemena. Některé pojišťovny zase nepojistí exotické, dravé nebo jedovaté zvíře.

Když se cestuje se zvířetem do zahraničí, je zásadní, aby pojištění platilo i mimo území ČR. V některých zemích mohou škody způsobené druhým osobám, zejména v případě zdraví, dosahovat řádově vyšších částek.

Problémy mohou nastat také v situaci, kdy škodu způsobí zvířata chovaná k výdělečné činnosti. Když uteče koza a spase sousedovi úrodu, neměl by to být z hlediska pojistného plnění problém, ale škody způsobené kravami chovanými pro výrobu a prodej mléčných produktů, budou už většinou ve výluce.

Další způsob: pojištění veterinární péče

Škody způsobené zvířaty pak může uhradit ještě jiný druh pojištění – pojištění veterinární péče, které sjednávají typicky majitelé psů a koček. Jeho hlavním účelem je krýt náklady spojené veterinární péčí při nemocech nebo úrazech, ale lze zde sjednat i odpovědnost za způsobenou škodu.

Limity ale bývají nižší než u pojištění odpovědnosti v běžném občanském životě. Pojištěné zvíře musí být také trvale označeno mikročipem nebo tetováním a identifikováno v pojistné smlouvě.