Jak investovat dobře? Poznejte nejdřív sami sebe

V džungli investičních příležitostí a nástrah se nemusí vyznat ani experti dozorových orgánů, natož investoři. Jaké otázky si mají začátečníci, mírně, ale i středně pokročilí položit?

Jak investovat dobře? Poznejte nejdřív sami sebe

Proč investovat

Na takovou otázku je jednoduchá odpověď: aby se na úkor naší stávající spotřeby mohla zvýšit naše spotřeba budoucí.

Příklad? Mám k dispozici jeden milion korun. Pokud jsem si za něj koupil vytoužené auto, poskytlo mi to sice momentální pocit blaha, ale po pěti letech má vůz hodnotu už jen 300 tisíc. Pokud si za stejnou cenu koupím stavební pozemek, dost možná ho po stejných pěti letech prodám za milion a tři sta tisíc korun. Za ně si mohu koupit stejný luxusní vůz, ale k tomu mám ještě slušnou rezervu na jiné výdaje.

INVESTICE PRO KAŽDÉHO
Nový seriál

Jak investovat dobře? Poznejte nejdřív sami sebe
Příště:

Kouzlo dlouhodobé investice? Sázejte na obor, kterému rozumíte
Prohrát můžete vždycky. Riziko snížíte s někým, komu věříte
?
Partnerem seriálu je společnost Topforex

Tento banální a srozumitelný příklad rozděluje svou podstatou lidi podle zacházení s penězi na dva typy: spotřebitele a investory. Realita se skládá z nespočtu našich rozhodnutí, jestli budeme spotřebovávat, nebo investovat. Pro mentalitu pravověrně investorskou není podstatné, jestli má k dispozici miliardu, milion nebo deset tisíc. Vždycky pracuje s úvahou, jestli opravdu musí mít nutně tuto věc za danou cenu (spotřeba) a jestli nebude přínosnější volné prostředky namísto toho vhodně uložit (nikoli pod polštář), tedy investovat. Spotřební apetit a touha rozmnožovat jsou u každého v jiném poměru. Je potřeba, abychom si toto sami v sobě ujasnili a své strategie se dlouhodobě drželi.

Pozor, jiná věc je, když neinvestuji volné vlastní peníze, ale na investici si půjčuju! Tomu se ale budeme věnovat někdy příště.

Jak moc velké riziko podstoupit

Pokud se rozhodneme investovat, klíčové je mít rozmyšleno, jak moc chceme riskovat.

Každý má jiný vztah k riziku a podle toho musí rozvážit svou investici. Podle našich zkušeností se tak většina drobných investorů opravdu chová. Ti opatrnější upřednostní nižší předpokládaný výnos s menším rizikem, že padne cena podkladového aktiva. Raději dluhopis než akcie, raději kurzově zajištěný zahraniční investiční fond než forex (obchodování s měnami) nebo pákový produkt.

Říká se, že když investor dá z celkového portfolia do jedné investice pět procent, je to konzervativní, riziko eliminující strategie. Platí to i v praxi drobného investování?

Typy investorů

Na to se pokusíme odpovědět prizmatem typologie investora podle expertizy TopForex. Při investování se lidé dělí na tři typy investorů podle ambic a preferencí.

První skupinou jsou konzervativní investoři, ti hledají investice s co nejnižším rizikem. Usilují jen o ochranu před inflací (znehodnocováním peněz) a cílí na reálnou efektivní úrokovou míru větší než nula. Tu jim tradičně zajišťovaly klasické bankovní produkty, jako jsou spořicí účty, termínované vklady nebo běžná podílová aktiva.

Dnes je ovšem úrok na spořicích účtech pod jedním procentem, jejich majitelů reálně prodělávají, protože inflace se blíží dvěma procentům.

Druhou skupinou jsou progresivní investoři, ti mají zájem zhodnotit svůj majetek ve střednědobém a dlouhodobém horizontu. Tomu odpovídají i investice do nemovitostí, uměleckých předmětů, akcií stabilních podniků nebo progresivních podílových aktiv.

Třetí pak jsou dynamičtí investoři, ti jsou ochotni podstoupit největší riziko s vidinou vysokého zisku. Proto vyhledávají podílové fondy cílící na rozvojové trhy, investice do myšlenek a startupů, spekulují na růst nebo pokles čehokoliv, co lze vyčíslit, zajímá je forex a neváhají své transakce pákovat (půjčovat si za účelem zvýšení případného zisku z investice, ale tedy i zároveň riskovat větší prodělek, když investice nevyjde)

Snižování rizika

Bez ohledu na jeho rizikový profil platí, že s každou další investicí investor snižuje své riziko díky diverzifikaci portfolia. Samozřejmě nejde jen o počet investic, ale i o jejich typ – nesázejte vše na jednu kartu. Konzervativní investoři vkládají do pokladničních poukázek a depozitních certifikátů až 95 procent z celkového objemu investic. Zbylých pět procent připadá na kvalitní dluhopisy. Ti, kdo jsou ochotni podstoupit vyšší rizika, pak investují do dluhopisů, komodit, akcií, indexových futures nebo investičních certifikátů.

Volbě rizikovějších strategií dnes nahrává bezprecedentní situace – některá super-bezpečná aktiva nejenže nenesou výnos, ale mají dokonce záporný úrok. Proto se i konzervativnější investoři se ve stále větší míře zajímají o alternativní zhodnocení svých prostředků. Svět se mění a s ním i afinita k riziku a investiční strategie, podpořené IT nástroji, jakými jsou obchodní platformy pro trading.

Autor je hlavní analytik TopForex – Peter Bukov

Čtěte více

• Jak chytit nůž v letu
  Dobrý den,chytlavý titulek, že?Věrně ale vystihuje situaci, ve které se trh nachází už asi třetí týden.Všic...
• Jak i nadále obchodovat US ETF?
  Vzhledem k tomu, že dne 18.6.2018 bylo všem obyvatelům ČR omezeno obchodování s americkými burzovně obchodovanými fondy (ETF), rádi bychom Vám v následujícím článku představili varianty, jak tyto produkty nadále obchodovat – ať už přímo v USA, nebo na burzách v EU.
• Jak inflace ohrožuje růst?
  Dnešní výsledky evropských květnových podnikatelských nálad ukážou, do jaké míry začíná vysoká inflace ohrožovat hospodářský růst. Budeme chtít vidět, jak podniky v eurozóně přenášejí vysoké vstupní náklady na své zákazníky a jak na vyšší ceny reaguje poptávka. To je klíčová informace pro centrální bankéře. Pokud tváří v tvář vysoké inflaci bude poptávka sama šlapat výrazně na brzdu, nemusí na ni tak agresivně šlapat centrální banka.
• Jak inflace zamává s nemovitostmi?
  Podnikoví manažeři si teď často stěžují: v médiích se málo píše o prudkém zdražování, jemuž čelíme. Odpověď je nasnadě. Dokud se růst cen materiálů, od dřeva přes plasty po ocel, kromě výrobních cen nepromítne také do cen spotřebitelských, řadového občana tak moc zajímat nebude. Navíc si sami manažeři zdražováním nenechávají kazit náladu. Což uklidňuje i média. Letos v červnu manažeři zhodnotili meziměsíční změnu výrobních podmínek v tuzemském průmyslu jako zlepšení, a to dokonce nejvýraznější za uplynulých alespoň dvacet let.
• Jak instalovat AOS (EA) na MetaTrader 4
  Automatické obchodní systémy (AOS), též běžně známé pod označením Expert Advisor (EA), jsou velmi užitečným nástrojem, který dokáže nejen šetřit čas, ale často také peníze. Dnes se podíváme na to, jak takové EA nainstalovat do obchodní platformy MetaTrader 4 (MT4) a poté jej i zprovoznit.
• Jak interpretovat páteční zprávu o zaměstnanosti?
  Páteční zářijová zpráva o pracovních místech ukázala pokles měsíčního růstu, přičemž minulý měsíc bylo vytvořeno 263 000 nových pracovních míst, což je pokles z 315 000 v předchozím měsíci.
• Jak interpretovat výsledky trhu práce v USA
  Zlato se konsolidovalo na pátečním minimu. Žlutý kov se opírá o neschopnost dolaru stavět na odrazu, ke kterému došlo v pátek po vyhlášení lepších, než očekávaných dat z trhu práce. Dolar k dnešnímu dni vymazal podstatnou část svých zisků a EUR/USD se obchoduje na úrovni 1.18, když páteční minimum bylo na úrovni 1.1728.
• Jak investicemi zbohatnout na schůzce Trumpa s Putinem? Sázkaři dávají dojednání příměří šanci jen 12 procent, z pokračování války by těžily akcie evropských zbrojařů, které nyní spadly
  Dnešní aljašská schůzka amerického prezidenta Donalda Trumpa a jeho ruského protějšku Vladimira Putina s velkou pravděpodobností v příměří nevyústí. Myslí si to alespoň sázkaři celého světa, kteří své štěstí zkouší na online predikční platformě Polymarket.
• Jak investovat a nemít kocovinu, když všude bouchá šampaňské?
  Obavy investorů patrné v prvním kvartálu letošního roku jsou pryč. Jako by nikdy neexistovaly. Akciové indexy jsou opět na historických maximech. Technologické akcie lámou rekordy a titulky finančních médií se pro změnu předhánějí v optimismu. Co by se asi tak mohlo stát…
• Jak investovat do AI: od hyperscalerů až po energetiku
  AI se často přirovnává ke zlaté horečce, kde „zlatem“ jsou modely a aplikace a „krumpáče“ představuje infrastruktura – čipy, výrobní zařízení, datacentra a energie. Každá mince má dvě strany. Jedna strana tvrdí, že tento sektor má vysoký potenciál změnit svět, řeší se investice se zaměřením na AI, do čeho a jak investovat. Oponentní názory proti tomu říkají, že se jedná o bublinu, která musí splasknout, a investice do AI jsou tudíž risk.
• Jak investovat do metaverse? 5 tipů na nejlepší metaverse akcie
  Technologický pokrok je nezastavitelný. Virtuální svět, ve kterém by se lidé mohli potkávat, se stále více stává realitou. Toho si všímá i mnoho společností, které v takovém globálním propojení vidí velké příležitosti. Investoři se také stále více začínají zajímat o metaverse akcie.
• Jak investovat do nemovitostí online a na co si dát pozor?
  Investování do nemovitostí už neznamená obíhání realitních kanceláří, složité vyřizování hypotéky ani starosti s následným pronájmem. Dnes stačí pár kliknutí a můžete se podílet na financování realitních projektů online. S menším kapitálem a bez nutnosti vlastnit nemovitost. Jak tento moderní investiční model funguje, jaké přináší příležitosti a na co si dát pozor, aby vaše peníze byly dobře chráněné a měly šanci na zajímavé zhodnocení?
• Jak investovat do velkých technologických společností? Odpoví vám nový e-book XTB!
  Akcie velkých technologických společností, kterým se zvykne mluvit jako Big Tech nebo Magnificent 7, dlouhodobě patří mezi investory k těm nejoblíbenějším. My v XTB jsme si k těmto společnostem připravili video a aktualizovali jsme komplexní e-book, kde jsme se podívali právě na společnosti Apple, Microsoft, Nvidia, Amazon, Alphabet, Meta a Tesla. Ke každé z nich naleznete základní popis, informace o financích, rozdělení segmentů, jejich silné či slabé stránky, aktuální ocenění a také technický pohled. Pokud máte zájem se o společnostech dozvědět více, náš e-book by vám měl poskytnout všechny důležité informace.
• Jak investovat, když jsou trhy na svých historických maximech?
  Jedni se obávají, že valuace už zašly příliš daleko. Jiní zase nechtějí prošvihnout další růstovou vlnu. A mnohým zase vyvstává otázka: „Neměl bych již počkat na korekci, než zainvestuji?“. Logická otázka, ale historie napovídá, že špatná.
• Jak investovat v automobilovém sektoru? 🚗
  Včera po uzavření trhů oznámila své výsledky Tesla. Jak se vede této úspěšné společnosti Elona Muska v automobilovém průmyslu, který je dlouhodobě velmi oblíbeným investičním sektorem?
• Jak investovat v Číně: 1. čtvrtletí jako čas ekonomických výzev
  Z čínských politických zasedání uskutečněných v posledním čtvrtletí loňského roku vyplývá, že Čína nepovažuje proticyklické iniciativy za příliš naléhavé. Další směr rozvojových strategií určí až Třetí plenární zasedání, které se koná v 1. čtvrtletí roku 2024. Navzdory problémům a nejistotě však mohou technologie, rozvinutá výroba, energetika a zelené kovy ve střednědobém horizontu nabídnout úrodnou půdu pro další růst.
• Jak investovat za války? Ternem mohou být akcie německých zbrojařů, amerických bank nebo krvácejících ruských podniků
  Válka na Ukrajině přepisuje všechna letošní doporučení, jak a do čeho investovat. Navíc stále bohužel probíhá. A stupňují se související sankce Západu a ruská odvetná opatření, což investorův výhled ještě dále zatemňuje. Pohnutá doba navíc přináší docela nečekané věci.
• JAK INVESTUJÍ ČEŠI? Český investiční trh - od devadesátek k online platformám, Petr Žabža
  Rozhovor s Petrem Žabžou na téma jak investují Češi.
• Jak investují opravdu bohatí: family offices mění portfolia
  Jak dnes přemýšlejí lidé a rodiny, které spravují majetek v řádu miliard dolarů? UBS Global Family Office Report 2026 zmapoval 307 family offices z více než třiceti trhů s průměrným majetkem rodiny 2,7 miliardy dolarů. A ukazuje jednu zajímavou věc. Nejde ani tak o to, do čeho investují, jako spíš o to, jak o investicích přemýšlejí. Zhruba 60 % family offices navíc plánuje v příštích dvanácti měsících změnit strategické rozložení svého majetku.
• Jak Írán cíleně ochromuje energetickou infrastrukturu v Perském zálivu? 🚨💣
  Íránské útoky na energetickou a průmyslovou infrastrukturu v Perském zálivu jsou podle rozsáhlého vyšetřování agentury Reuters mnohem přesnější a systematičtější, než se původně předpokládalo. Od vypuknutí konfliktu koncem února zaznamenala agentura nejméně 135 raketových a dronových útoků na 84 infrastrukturních objektů v sedmi zemích regionu. Zjištění naznačují, že Írán a jím podporované skupiny se nezaměřují pouze na obecné narušování provozu, ale cíleně zasahují technologicky kritická zařízení, jejichž poškození může ochromit celé energetické komplexy.