Středa 16. září 2026 14:59
reklama
RebelsFunding Gold program NEW
reklama
RebelsFunding Gold program NEW
reklama
Swissquote Bank
reklama
RebelsFunding NEWTRADER 40

Klienti finanční poradenství oceňují. Přímé placení by část z nich odradilo

16.09.2026 14:14  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk

Finanční poradci hrají klíčovou roli při rozhodování českých domácností o investicích, spoření na stáří i financování bydlení. Vyplývá to z reprezentativního výzkumu pro Českou asociaci společností finančního poradenství a zprostředkování (ČASF). Z respondentů, kteří v posledních třech letech využili poradce alespoň v jedné sledované oblasti, považuje 67 % konzultaci s finančním poradcem za zásadní nebo důležitou při rozhodování začít investovat nebo spořit na penzi a 61 % hodnotí svou zkušenost s poradci pozitivně. Pokud by se poradenství stalo přímo placenou službou, téměř čtvrtina všech dotázaných by řešila finance sama a 17 % by mohlo některá rozhodnutí odložit.

Mezi respondenty, kteří v posledních třech letech využili poradce alespoň v jedné sledované oblasti, označilo konzultaci za zásadní pro rozhodnutí začít investovat nebo spořit na penzi 21 %, dalších 46 % za spíše důležitou. Významnou roli jí tak připisuje 67 % dotázaných. Za spíše nebo zcela nedůležitou ji považuje 13 %. Převažují také dobré zkušenosti s poradci: 17 % je hodnotí jednoznačně pozitivně a dalších 44 % spíše pozitivně. Negativní zkušenost uvádí přibližně každý desátý.

„Lidé význam finančního poradenství při důležitých rozhodnutích vnímají a většina má s poradci pozitivní zkušenost. Výzkum zároveň ukazuje, že hodnota, kterou službě přisuzují, a jejich ochota platit za ni přímo nejsou totéž,“ říká Marek Černoch, výkonný ředitel ČASF.

Přímé placení by část klientů odradilo

Pokud by bylo finanční poradenství přímo placenou službou, určitě nebo spíše by ho dál využívalo 38 % respondentů, kteří v posledních třech letech využili poradce alespoň v jedné sledované oblasti. Naopak 51 % uvádí, že by jej spíše nebo určitě nevyužívalo, a 11 % neví. Výsledky ukazují rozdíl mezi vnímanou hodnotou poradenství a ochotou platit za něj přímo. Nejde však o předpověď skutečného odchodu klientů: otázka zachycuje deklarované chování v hypotetické situaci a neporovnává konkrétní varianty odměňování poradců.

Poradci pomáhají s různými finančními rozhodnutími

V posledních třech letech respondenti využívali finanční poradce nejčastěji u životního pojištění, které uvedlo 23 procent lidí. Majetkové pojištění zmínilo 22 procent, spoření na penzi 21 procent a investice 20 procent. Hypotéku nebo jiné financování bydlení řešilo přes poradce 17 procent dotázaných, jinou formu pravidelného spoření šest procent. Podobné podíly u pojištění, penzijních produktů, investic a financování bydlení ukazují, že poradenství není spojeno s jediným dominantním typem služby.

„Lidé využívají poradce v různých situacích – při řešení pojištění, zajištění na stáří, investic i financování bydlení. Důležitou součástí poradenské práce je právě schopnost posuzovat tato rozhodnutí ve vzájemných souvislostech,“ říká Černoch.

Role poradce se mění s věkem

Výrazné rozdíly ukazuje věk respondentů. Ve skupině 18 až 26 let uvedlo 43 procent lidí, že finančního poradce nikdy nevyužili. V celém vzorku tuto odpověď zvolilo 26 procent. Ve středním věku naopak roste význam poradců při velkých finančních rozhodnutích. Mezi lidmi ve věku 36 až 44 let řešilo hypotéku nebo jiné financování bydlení přes poradce 26 procent respondentů. Mezi nejmladšími to bylo 12 procent a ve skupině 54 až 65 let osm procent.

Rozdíly jsou patrné také u majetkového pojištění. Přes poradce ho řešilo 11 % nejmladších, zatímco ve věkových skupinách od 36 do 65 let přibližně čtvrtina respondentů. Nejmladší generace má s poradci méně zkušeností. V podvzorku klientů ve věku 18 až 26 let by však při přímém placení službu určitě nebo spíše dále využívala polovina dotázaných. Mezi lidmi ve věku 54 až 65 let označilo konzultaci při rozhodování o investování a penzijním spoření za zásadní nebo spíše důležitou přibližně 77 % dotázaných.

Při horší dostupnosti by téměř čtvrtina řešila finance sama

Pokud by bylo finanční poradenství hůře dostupné, 24 procent respondentů připouští, že by finance řešili bez odborné pomoci. Sedmnáct procent by mohlo některá finanční rozhodnutí odložit, osm procent méně investovat a šest procent méně spořit na penzi. Naopak 39 procent předpokládá, že by je horší dostupnost poradenství neovlivnila, a 15 procent neví, jak by reagovalo.

„Z konkrétních změn, které by horší dostupnost poradenství mohla vyvolat, lidé nejčastěji uvádějí, že by finance řešili sami nebo některá rozhodnutí odložili. U složitějších a dlouhodobých rozhodnutí přitom odborná konzultace pomáhá posoudit rizika a dlouhodobé dopady jednotlivých kroků,“ uzavírá Marek Černoch.

Také zde se postoje liší podle věku. Ve skupině 36 až 44 let připouští řešení financí bez odborné pomoci 32 % respondentů, mezi lidmi ve věku 27 až 35 let 16 %. Ve skupině 54 až 65 let naopak  43 % uvádí, že by je horší dostupnost služby neovlivnila.

Sběr dat byl realizován prostřednictvím aplikace Instant Research agentury Ipsos v létě 2026, na reprezentativním vzorku 1 024 respondentů ve věku 18 až 65 let.

Sdílení článku: 
   

Čtěte více

  • Klidný závěr týdne se začíná trochu kazit. Data dnes byla "zajímavá"
    Hlavní akciové i dluhopisové trhy dnes byly většinou v klidu, ale později odpoledne se přece jen začíná situace trochu zhoršovat z pohledu rizikových aktiv. Akciové indexy v USA klesají asi o procento a podobné ztráty můžeme vidět také v Evropě. Pohyb dluhopisových výnosů není příliš velký, přičemž se investoři přiklánějí spíše k bezpečným papírům. Eurodolar se postupně boří stále níž a dnes se jeho kurz dostává pod 1,0780. Zlato lehce stoupá.
  • Klid před bouří? Cena dogecoinu je připravena na růst
    Cena dogecoinu vykazuje známky nového pohybu směrem vzhůru tím, že se vymaní z dlouhodobé úrovně diagonální i horizontální rezistence.
  • Klid před bouří na trhu s kryptoměnami?
    Tržní kapitalizace trhu s kryptoměnami opět klesla pod 1 bilion dolarů a největší burza NFT OpenSea v poslední době zaznamenala rekordní poklesy tokenů. Po několika dnech poklesů vstoupily kryptoměny do dvoudenního období konsolidace, přičemž silný dolar vyvíjí tlak na riziková aktiva:
  • „Klid před bouří“: Volatilita bitcoinu před volbami v USA stagnuje
    Bitcoin, který dosáhl tříměsíčního maxima volatility, nyní zůstává stabilní, což podle analytiků může být přípravou na zásadní pohyby po výsledcích amerických prezidentských voleb. Zpráva analytiků společnosti Bitfinex popisuje tuto situaci jako „klid před bouří,“ jelikož implikovaná volatilita BTC se nyní pohybuje na nízkých hodnotách kolem 40 %. Tento jev naznačuje opatrnost investorů, kteří zaujímají vyčkávací postoj, dokud nebudou oznámeny volební výsledky.
  • Klid před novými inflačními čísly
    Dolar se minulý týden posunul z mnohaletých maxim. Zdá se, že v poslední době na dolar působily tři faktory. Za prvé, snížení amerických výnosů, protože trhy považují za stále méně pravděpodobné, že by Fed v nejbližší době stanovil cenu za další zvýšení úrokových sazeb. Za druhé, celkové oživení rizikového sentimentu, který je nyní pro bezpečný dolar jednoznačně negativní.
  • Klid v Evropě rychle pominul
    Německo jako poslední ze 17 členských zemí eurozóny dnes definitivně ratifikovalo záchranný fond ESM...
  • Klienti bank budou plně podpořeni, Fed neměl na výběr
    „Americká vláda obnoví nepojištěné vklady v plné výši všem klientům zkrachovalých bank, což vyvolává kritiku a zároveň i úlevu, “ říká analytik BHS Timur Barotov.
  • Klienti CYRRUS si v roce 2024 odnesli z dluhopisových investic 1,58 miliardy korun
    Rok 2024 byl pro investory do dluhopisů velmi úspěšný. Klienti finanční skupiny CYRRUS získali v uplynulém roce celkem 1,58 miliardy korun z investic do dluhopisů. Na kuponech obdrželi 380 milionů korun a dalších 1,2 miliardy jim bylo vyplaceno ve splacených jistinách. Celkem se jednalo o splacení 23 emisí od osmi různých emitentů.
  • KLIENTI DEGIRO ŘÍKAJÍ ANO ZŮSTÁNÍ V EVROPSKÉ UNII
    V návaznosti na aktuální situaci v Řecku udělala společnost DEGIRO průzkum klientského mínění. 60,79 % klientů společnosti...
  • Klienti Equa bank investovali do fondů miliardu korun
    Zájem o investování prostřednictvím Equa bank dlouhodobě roste a v posledních týdnech se ještě zvýšil. Počátkem května tak dosáhla tržní hodnota investic klientů Equa bank hranici jedné miliardy korun. Banka vychází tomuto zájmu vstříc a až do konce června umožňuje investovat do všech fondů, které nabízí, bez vstupního poplatku.
  • Klienti kanadské burzy kryptoměn chtějí exhumovat jejího majitele
    Klienti zkrachovalé kanadské finanční společnosti QuadrigaCX, která byla považována za největší kanadskou burzu kryptoměn, žádají o exhumaci zesnulého zakladatele a majitele firmy Geralda Cottena. Chtějí tak podle serveru Independent prověřit podezřelé okolnosti Cottenovy smrti. Cotten byl totiž jediný, kdo znal přístupové údaje k uloženým digitálním penězům v hodnotě 180 milionů kanadských dolarů (3,1 miliardy korun), firma proto zbankrotovala.
  • Klienti Monety stále častěji reklamují platby kartou. Brání se proti nedodanému zboží, duplicitám i nechtěným předplatným
    S rostoucím počtem karetních transakcí narůstá i počet klientů Monety, kteří využívají možnost reklamace plateb kartou – službu chargeback. Meziročně se počet chargebacků zvýšil o 29 %. Klienti banky nejčastěji řeší případy předplatných v mobilních aplikacích, duplicitních plateb, nedodaného zboží anebo produktů, které neodpovídají popisu.
  • Klienti pojišťoven mohou díky investičnímu životnímu pojištění ušetřit na daních až 7 200 korun ročně
    Klienti pojišťoven mohou i letos využít daňové zvýhodnění u investičního životního pojištění a snížit si základ daně za rok 2025 až o 48 000 korun. Při sazbě daně 15 % se tak dá na daních ušetřit až 7 200 korun. KB Pojišťovna proto připomíná, aby klienti na tuto možnost nezapomněli a včas si zkontrolovali potvrzení o zaplaceném pojistném i termín, do kdy své daňové přiznání podávají.
  • Klienti Pražské plynárenské by měli být obezřetní. Společnost je ve finanční tísni
    Pražská plynárenská od června opět zdražuje. Tentokrát si připlatí, a to hned o 39 procent, část jejích zákazníků, kteří využívají ceník Standard. Společnost přitom zvedala ceny také v dubnu a předtím na přelomu roku. Takováto série zvedání cen, která následují poměrně krátce po sobě, není zcela standardní. Představuje indicii, že se Pražská plynárenská ocitá v obzvláštní finanční tísni.
  • Klienti privátního bankovnictví Raiffeisenbank mohou v nových fondech investovat do smysluplné budoucnosti
    Raiffeisen investiční společnost rozšiřuje nabídku investičních řešení pro klienty privátního bankovnictví Raiffeisenbank (FWR) o nový udržitelný fond kvalifikovaných investorů FWR Strategy 45 ESG.
  • Klienti Sberbank CZ dostanou zpět úplně všechny své úspory, do posledního haléře, a na své si přijde i Kraj Vysočina. To vše za peníze České spořitelny
    Dnes spadl kámen ze srdce klientům padlé banky Sberbank CZ. Její insolvenční správkyně Jiřina Lužová dnes podepsala s Českou spořitelnou smlouvu o smlouvě budoucí na koupi úvěrového portfolia banky v nominální hodnotě 47,1 miliardy korun. Česká spořitelna je tak na cestě k získání nejhodnotnější části majetku Sberbank CZ. Kupní cena činí lehce přes 41 miliard korun.
  • Klienti u Saxo Bank již drží aktiva v hodnotě 1 bilionu dánských korun
    Saxo Bank v lednu 2026 dosáhla významného milníku – objem aktiv držených klienty překročil hranici 1 bilionu dánských korun (3,24 bilionů CZK). Tento výsledek souvisí s rostoucím počtem klientů, kterých má banka už více než 1,5 milionu.
  • Klientky DeGiro investují úspěšněji než klienti, nejoblíbenější je Amerika
    Nizozemský broker DeGiro, který do České republiky zavítal před rokem a přivedl závan zdravé konkurence v boji o zákazníky mezi zavedené české brokery, již před časem zveřejnil výsledky investování svých klientů. Z nich vyplývá, že alespoň za dané období byly ženy výrazně úspěšnější než muži a to při zhruba stejném přístupu k riziku. Čeští klienti tohoto brokera zároveň více než ostatní Evropané chtějí investovat v USA.
  • Klimatizace se z luxusu mění v novou položku rodinného rozpočtu, ale i zdroj nerovnosti. Novým fenoménem se i v ČR stává letní energetická chudoba
    Klimatizace se v Česku postupně mění z luxusního doplňku v běžnou součást letního přežití. Silné vedro už není jen nepříjemnost, ale ekonomický náklad. Domácnosti platí za chlazení, firmy za nižší produktivitu práce a stát nepřímo za vyšší zdravotní rizika, výpadky dopravy či tlak na energetickou síť. To, co bylo ještě před několika lety v českém bytě spíše výjimkou, se bude stávat běžnou položkou rodinného rozpočtu.
  • Klouzavý průměr: pomocník pro určení trendu
    Klouzavý průměr je hladina v grafu, která je počítaná jako průměrná cena X cenových úseček zpětně. Vykresluje se jako linie a slouží jako plovoucí support nebo rezistence úroveň. Supporty a rezistence jsme popisovali v minulém článku. Jednoduchý klouzavý průměr a exponenciální klouzavý průměr jsou dva nejběžnější zástupci. Tento indikátor se často kombinuje s jinými, jako je kupř. RSI nebo MACD.
Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Trading Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články:


Naposledy čtené:

reklama
Fintokei 10 000 000 Kč