Než začnete investovat, rozhodněte se sami, na jaká rizika jste na cestě ke svému cíli připraveni. Tento článek je věnován rizikovému profilu investora a řízení rizik a ztrát.
Co je riziko a rizikový profil
Riziko je možnost částečné nebo úplné ztráty vašich investic. Hlavním úkolem každého investora je snížit rizika a omezit možné ztráty na libovolnou přijatelnou úroveň.
Rizikový profil neboli investiční profil je individuální přístup investora k možným rizikům při jeho práci.
Jaké jsou typy rizikového profilu
Investiční profil závisí na osobnosti investora, cílech a délce trvání investice. V obchodování a investování existují tři typy rizikového profilu:
- 1. Konzervativní
- 2. Mírný
- 3. Agresivní.
Konzervativní rizikový profil
Tento přístup naznačuje, že investor není připraven na velká rizika a akceptuje nižší zisky z investování. Jeho cílem je dosáhnout zisku, který bude kompenzovat inflaci a tím ochránit svůj kapitál.
Konzervativní investor má zpravidla klidný, vyrovnaný charakter a analytické myšlení. Jakékoli ztráty bere velmi vážně a vyhýbá se zbytečným rizikům. Jeho přístup k výběru nástrojů je pečlivý a vyžaduje čas.
Středně rizikový profil
Tímto přístupem investor podstupuje určitá rizika pro zvýšení ziskovosti. Současné drobné ztráty považuje za normální a lze je v zájmu lepších perspektiv vydržet.
Nízká ziskovost investora neuspokojuje, proto hledá způsoby, jak ji zvýšit. Při tom je však smířen s vyššími riziky než konzervativní investor.
Agresivní rizikový profil
Riskující lidé mají větší sklon k agresivnímu přístupu. Jsou připraveni utrpět větší kontrolované ztráty, při riskování o větší zisky.
I v jiných životních sférách jsou tito lidé náchylní k rizikům a rychlému rozhodování. Takoví investoři mají dobře vycvičenou a rozvinutou intuici. Ztráta části kapitálu je pro ně běžnou součástí práce a neovlivňuje jejich budoucí investiční projekty. Hlavním cílem rizikových investorů jsou vysoce rizikové investice, která přinášejí větší zisky. Budou ochotni investovat do dynamických odvětví jako jsou například akcie biotechnologických společností.
Co ovlivňuje složení investičního profilu
- Psychologie investora
- Věk
- Zkušenosti a odbornost
- Jak dlouho plánují strávit dosažením určitého cíle
- Velikost investičního portfolia
- Metoda Money managementu
Jak určit rizikový profil investora
Hlavním cílem stanovení rizikového profilu je ověřit, zda je budoucí investor náchylný k rizikům. Pokud je připraven na nejrůznější rizika a nemá žádné zkušenosti, může to být skutečný problém. Je rozdíl investovat do konzervativních, méně volatilních akcií a například do akcií biotechnologických společností, které mohou rychle a dramaticky změnit svou cenu. Rychlá ztráta kapitálu by mohla podkopat jeho budoucí investiční proces.
Existují speciální testy pro stanovení rizikového profilu investorů. Člověk by měl odpovídat na otázky na základě svých emocí a zkušeností. Je důležité být upřímný, protože je to jediný způsob, jak vybrat svou nejlepší investiční strategii.
Příklady otázek
Která odpověď většinou popisuje mé investiční cíle?
1. Investice musí být bezpečné. Mým cílem je ochránit a ušetřit peníze.
2. Investice musí přinášet pravidelné výnosy.
3. Investice musí neustále růst. Pravidelný příjem není nutný.
Na jak dlouho investuji?
1. Krátkodobě, abych si mohl peníze vybrat a použít na jiné účely.
2. Až 5 let.
3. Přes 4 roky.
Jaký průměrný roční příjem mě uspokojuje?
1. Do 5%.
2. Do 15 %.
3. Přes 20 %.
Která fráze nejpřesněji popisuje váš postoj k riziku?
1. Myslím si, že investice nesmí klesnout na ceně.
2. Ztráta více než 20 % mého portfolia znamená, že něco dělám špatně a měl bych změnit strategii.
3. Ztráta 25-30% portfolia není alarmující, protože to brzy vykryji ziskem.
Kolik času jsem připraven strávit správou svého portfolia?
1. Co nejméně, protože nechci studovat investování.
2. Jednou nebo dvakrát měsíčně.
3. Jsem připraven se svými investicemi neustále pracovat.
Interpretace výsledků
Pokud máte tendenci volit více #1, jste nejvíce náchylní ke konzervativnímu obchodování. Výběr více odpovědí #2 znamená, že jste připraveni podstoupit vyšší riziko a můžete své portfolio diverzifikovat přidáním různých aktiv. A pokud většinou zvolíte #3, jste agresivní, rizikoví investoři.
Závěr
Při rozhodování o investici je potřeba mít na paměti spoustu faktorů. Riziko je přímo svázáno se ziskovostí vašeho kapitálu. Vysoká rizika přináší vysoké zisky, ale také vysoké ztráty. Naopak nízká rizika přináší nižší zisky, ale také nižší ztráty.
Předem si musíte určit nejen své investiční cíle a úkoly, ale také součet svých investic. A pak se musíte rozhodnout o rizicích a ztrátách, na které jste připraveni.
Vytvořit rychlý a velký zisk je snem všech začínajících investorů, ale praxe ukazuje, že v prvních letech je životně důležité naučit se zbytečně neztrácet a teprve potom se zaměřovat na to, jak navýšit svůj kapitál.
Tým RoboMarkets
info@robomarkets.cz
+420 800 088 482
www.robomarkets.cz
Upozornění na rizika:
1. Tento materiál a informace v něm obsažené slouží pouze pro informační účely a v žádném případě by neměly být považovány za poskytování investičního poradenství pro účely zákona o investičních společnostech 87 (I) 2017 Kyperské republiky, nebo jakoukoli jinou formu osobního poradenství nebo doporučení, která se týká určitých typů transakcí s určitými druhy finančních nástrojů.
2. Minulá výkonnost není spolehlivým ukazatelem budoucích výsledků nebo budoucího výkonu.
