reklama

reklama

reklama

reklama

Co si pohlídat u DIPu či stavebního spoření před koncem roku, abyste nepřišli o tisíce

18.12.2024 09:33 Sekce: Burzovní zpravodajství Tisk

Do konce roku zbývají necelé tři týdny, a i když se mnozí už vidí spíše u vánočního stromku nebo v horším případě řeší nákupy dárků, vyplatí se věnovat pár minut kontrole, zda za letošní rok využijete všechny výhody doplňkového penzijního spoření, stavebního spoření nebo letošní novinky – dlouhodobého investičního produktu. Zkontrolujte si, jestli vám neutíkají některé příspěvky či zvýhodnění.

Úspora na daních s DIPem poprvé

Začněme novinkou letošního roku – dlouhodobým investičním produktem (DIP), který si sjednalo od ledna už přes 80 tisíc Čechů. DIP nabízí už více jak tři desítky společností, které umožňují klientům, aby si své investice pro zajištění v penzi poskládali flexibilněji než například v doplňkovém penzijním spoření. Stát podporuje DIP prostřednictvím daňové úspory.

Za každý rok můžete od daňového základu odečíst každou korunu vloženou na DIP, a to až do výše 48 000 Kč. Na dani tak můžete ušetřit až 7 200 Kč (při 15% sazbě), pokud daníte sazbou 23 %, ušetříte až 11 040 Kč. Chcete-li tedy ušetřit na daních nejvyšší možnou částku, pohlídejte si, abyste na svůj DIP účet (nebo účty) v součtu vložili do konce roku 48 000 Kč.

Účtů DIP můžete mít založených klidně více, ale limit je pro ně společný a vztahuje se i na další daňově podporované produkty „na stáří“, jako jsou doplňkové penzijní spoření, penzijní připojištění, pojištění dlouhodobé péče nebo investiční životní pojištění. Na DIP vám může také přispět ročně až 50 000 Kč zaměstnavatel, aniž by tyto peníze podléhaly povinným odvodům. Limit 50 000 Kč je opět společný i pro další produkty, na které může zaměstnavatel přispívat.

Prostředky v rámci DIP lze různě přesouvat a reinvestovat, ale pokud je z účtu vyberete před dosažením 60 let věku, musíte uplatněné slevy na dani za posledních 10 let zpětně dodanit. Příspěvky zaměstnavatele v takovém případě dodaníte za celou dobu. Proto je vhodnější mít DIPů založených více, uplatňovat slevu poměrně, a v případě nutnosti – například kvůli nějakému náhlému výdaji, který nepokryje rezerva – „sáhnout“ do jednoho produktu a v dalších prostředky nechat netknuté. Dodanit byste tak museli jen slevy vzniklé v rámci jednoho účtu.

Nepřicházíte o státní příspěvky u penzijka?

Důležitými změnami letos prošlo i spoření na penzi, ať už máte novější doplňkové penzijní spoření, nebo starší penzijní připojištění, tedy tzv. transformované fondy. Stát od července zvýšil maximální příspěvek z 230 Kč na 340 Kč měsíčně, ročně tak můžete od státu získat až 4 080 Kč. Je ale nutné zvýšit i vlastní úložky. Od července tak musíte posílat minimálně 500 Kč měsíčně. Za to vám stát přispěje 100 Kč, na nejvyšší příspěvek pak dosáhneme při úložce 1 700 Kč měsíčně.

Před zavedením této změny si méně než 500 korun na spoření na penzi posílalo okolo půl milionu Čechů. Ti kteří posílanou částku nenavýšili, tak od státu nyní nic nedostávají. Určitě se tedy vyplatí spojit se svým finančním poradcem či penzijní společností a probrat optimální nastavení plateb. Nelze jen zvýšit pravidelnou platbu, ale penzijní společnost je o tom třeba dopředu informovat.

Změna výše pravidelné platby je také vhodnou příležitostí podívat se na celkové nastavení vaší penzijní strategie. Řada lidí, kteří před sebou mají stále ještě deset a více let před odchodem do penze, spoří ve zbytečně konzervativních variantách. Vše je potřeba ideálně projít s odborníkem, ale změna strategie na dynamickou, která má za cenu vyšší kolísavosti podstatně vyšší potenciál zhodnocení, může znamenat statisícové rozdíly v konečném výnosu.

Jak už bylo zmíněno výše, vedle státních příspěvků můžete díky spoření na penzi také ušetřit na daních. Daňový základ si může každý snížit až o 48 000 Kč. Do limitu se započítají v rámci spoření na penzi všechny platby nad 1 700 Kč za měsíc. Kdo chce tedy využít maximální státní příspěvek a nejvyšší možnou slevu na dani, musí posílat na účet u penzijní společnosti 5 700 Kč měsíčně. Pro získání maximální daňové úlevy můžete peníze vložit i jednorázově, opět ale po předchozí komunikaci s penzijní společností.

Variantou, která umožní využít stoprocentně jak spoření na penzi, tak dlouhodobý investiční produkt, je přispívat si na první jmenované měsíčně 1 700 Kč pro maximální státní příspěvek a alespoň 4 000 Kč měsíčně rozdělit do DIPů pro nejvyšší daňovou úsporu.

Důchodci jsou od července bez příspěvků

A ještě jedna důležitá změna ve spoření na penzi. Stát od července v rámci rozpočtových úspor přestal posílat příspěvky starobním důchodcům, kteří si vedle pobírání důchodu nadále na penzi spoří.

Jako určitou náplast mohou důchodci brát, že na rozdíl od ostatních se jim pro slevu na dani započítává každá koruna, kterou si na „penzijko“ pošlou a nemusí tedy přesahovat zmíněných 1700 Kč měsíčně. Hodit se to může jak stále pracujícím důchodcům, tak těm, kteří například pronajímají nemovitost.

Pro část penzistů ale tento produkt ztratil výrazně na smyslu. Byť penzijní společnosti nabízejí různé akce, kterými konec státní podpory kompenzují, může být pro řadu lidí pobírajících starobní důchod už podstatně vhodnější přesunout prostředky například do konzervativních investičních produktů.

Stavební spoření – i s poloviční státní podporou je stále ve hře

V letošním roce klesla státní podpora u stavebního spoření na polovinu. Od státu tak dostanete už nanejvýš 1 000 Kč za rok. Potřebná částka pro získání příspěvku ale zůstala beze změny. Chcete-li, aby vám na „stavebko“ přistála státní tisícikoruna, musíte si za kalendářní rok vložit na účet alespoň 20 000 Kč. Lze to udělat i jednorázově, je ale nutné, aby byly peníze na účet spořitelny připsány skutečně letos.

Pokud byla státní podpora vaší hlavní motivací, proč jste stavební spoření zakládali, a tisícikoruna je vám málo, tak pamatujte, že vázací doba tohoto produktu je minimálně 6 let. Když byste smlouvu vypověděli předčasně, o dosavadní vyplacené státní příspěvky přijdete.

Je dobré myslet na to, že stavební spoření je také cesta k získání případného výhodnějšího úvěru, například na rekonstrukci. U několik let starých smluv pak často s podstatně nižšími úroky, než je dnes běžné. Stavební spořitelny navíc začaly vedle různých akcí na bonusové úročení, dorovnání původní výše státní podpory či nulové poplatky za vedení poskytovat také užitečné poradenství v souvislosti s dotačními programy na „zelené bydlení“ a související zvýhodněné úvěry, které mají nižší poplatky než aktuálně poskytované hypotéky.

Martin Pleštil, ředitel úseku investic, Broker Trust

Sdílení článku:

Čtěte více

Co se na finančních trzích tento týden již stihlo semlet a co nás ještě čeká?
Pondělí 19.listopadu - Měnovému páru EUR/USD se v průběhu pondělní obchodní seance dařilo, když se mu...
Co se na trzích stane, když vyhraje Donald Trump?
Blíží se nám americké volby a předvolební atomosféra houstne. Pojďme se stručně podívat, které tituly mohou zažít těžké chvilky při vítězství republikánského kandidáta Donalda Trumpa a které naopak z jeho vítězství mohou těžit.
Co se pokazilo s akciemi obnovitelných zdrojů?
PŘÍPAD: Akcie obnovitelných zdrojů se letos propadly, přičemž největší tematické ETF (ICLN) kleslo o téměř 20 %. Pro investory to byla hořká pilulka hned z několika důvodů. Akcie ropných společností (XLE) jsou na stejné úrovni a technologické společnosti prudce rostou. Bolesti růstu obnovitelných zdrojů, od solárních přes větrné a vodíkové až po lithiové, byly v širokém měřítku způsobeny vyššími úrokovými sazbami, tlakem na náklady a velkými očekáváními.
Co se skrývá v portfoliu průměrného drobného investora? Finanční sektor zůstává v centru pozornosti, zatímco kryptoměny ji začínají přitahovat
Podle údajů z nejnovějšího průzkumu Retail Investor Beat (RIB), který pravidelné provádí obchodní a investiční platforma eToro, se drobní investoři často příliš zaměřují na akcie technologických firem, avšak zdaleka nejoblíbenějším sektorem v této skupině jsou finanční služby.
Co se skrývá za rally na ropném trhu?
Ceny ropy rostou již 4 dny v řadě, protože měkký americký dolar kompenzuje obavy z globální poptávky. Kromě toho jsou rozhovory o íránské jaderné dohodě v patové situaci.
Co se skrývá za růstem akcií?
I když se ekonomika v US přehřívá a dočkali jsme se zvyšování sazeb, tak musíme brát v potaz i faktor, který bude určitě hrát roli v dalších měsících. Na začátku ledna stav v ekonomice nevypadal nejlépe. Změnila se však samotná monetární politika Fedu, která do vysoké míry ovlivnila trhy. Tímto rozhodnutím bylo zrušení zvyšování sazeb v roce 2019 (vysoká pravděpodobnost) a teoreticky uvažování o možném mírném zvýšení, resp. snížení.
Co se stalo na dolaru? Svou roli zřejmě sehrály sazby a možná i komoditní měny
Dnes jenom v rychlosti komentář ke včerejšímu výplachu na dolaru. Včerejší pohyb byl podle mého názoru až příliš velký...
Co se stalo s budoucností?
Kdysi tak zářná budoucnost dnes vypadá pochmurněji než kdy dřív. Objevuje se čím dál víc nedořešených geopolitických konfliktů. Všeobecná touha po politické změně, která je patrná z nástupu krajně levicových i krajně pravicových stran, nevede k uspokojivým výsledkům. Většina politických programů totiž nenabízí nic než donekonečna omílané a různě naředěné verze návrhů na změnu, které už tady kdysi byly. Dokonce i kulturní život je plný repríz a opakování. Z průmyslu, kultury i politiky téměř vymizela produktivita
Co se tento týden na finančních trzích již stihlo semlít a co nás ještě čeká?
Pondělí 19.listopadu Měnovému páru EUR/USD se v průběhu pondělní obchodní seance dařilo, když se mu...
Co se vaří ve světě kávy
Rozdíl v cenách dvou druhů kávy se během posledních týdnů dram...
Co si vlastně portugalští politici myslí?
Peter Garnry, Equity Strategist, Saxo BankPo nočním vzestupu asijských akcií otevřou o něco výše i e...
Co si vybrat: zlato nebo dluhopisy?
Sentiment na trhu se zlatem se zlepšil. Kvůli rostoucí geopolitické nejistotě se poptávka po bezpečných aktivech dále zvýšila a ceny drahého kovu se vrátily na 2000 dolarů za unci.
Co sledovat dne 31. října? Analýza fundamentálních událostí pro začátečníky
Na čtvrtek není naplánováno mnoho makroekonomických událostí, ale bude zveřejněno několik skutečně významných informací. Nejdůležitější zprávou bude ta o inflaci v eurozóně. Včera bylo oznámeno, že inflace v Německu zrychlila na 2 %, takže dnes můžeme důvodně očekávat, že celková inflace v eurozóně překoná prognózy. Růst inflace v eurozóně by znamenal, že by Evropská centrální banka mohla v prosinci uvažovat o pauze. Pokud inflace v listopadu vzroste, ECB by mohla pauzu vyhlásit na několik zasedání. Tento scénář by euro podpořil. Neočekáváme, že by to samo o sobě znovu nastartovalo dvouletý růstový trend eura, ale přinejmenším by to mohlo vyvolat korekci.
Co sledovat příští týden?
Příští týden bude zveřejněno několik důležitých zpráv hodných pozornosti investorů, včetně čtvrteční zprávy o inflaci v USA. Navíc příští týden začne na Wall Street čtvrtletní výsledková sezóna. Již v pátek se dočkáme zpráv z bankovního sektoru včetně JP Morgan, Wells Fargo a Citigroup. Velké emoce panují také na trhu kryptoměn v návaznosti na informace o rozdělení aktiv ze zkrachovalé burzy Mt. Gox. Příští týden se proto vyplatí sledovat US500, EUR/USD a Bitcoin.
Co sledovat příští týden? (01.07.2022)
Světové trhy jsou pod tlakem kvůli obavám z recese. Indexy pokračují v poklesech, přičemž jakékoliv změny trendu jsou spíše krátkodobé. Příští týden bude k dispozici další balíček ekonomických dat, včetně FOMC minutes a NFP reportu. Pomohou tyto zprávy uklidnit investory nebo přilijí olej do ohně? Určitě se vyplatí sledovat US500, EUR/USD a AUD/CAD.
Co sledovat příští týden? (01.12.2023)
Listopad byl pro akcie jedním z nejlepších měsíců v tomto roce. Přišel letos Santa Claus předčasně, nebo nás sezónní rally na konci roku teprve čeká? To se dozvíme již brzy! Mezitím se obchodníci v nadcházejících dnech zaměří na údaje o zaměstnanosti v USA, údaje z německého průmyslu a také na rozhodnutí o sazbách RBA a BoC. V nadcházejícím týdnu určitě sledujte USD/JPY, DE30 a AUD/CAD.
Co sledovat příští týden? (02.09.2022)
Srpnová NFP data máme již za sebou a nyní se trhy připravují na důležitá rozhodnutí centrálních bank, která budou zveřejněna přiští týden. Investoři získají údaje o zvyšování sazeb z Eurozóny (ECB), Kanady (BoC) a Austrálie (RBA). Vyplatí se tedy sledovat EURAUD, USDCAD a CHNComp.
Co sledovat příští týden? (02.12.2022)
V příštím týdnu nebudou zveřejňovány ekonomické zprávy nejvyšší úrovně, jako je zpráva o NFP, ale budou zveřejněny některé pozoruhodné údaje z průzkumů, včetně ISM služeb a spotřebitelské nálady v Michiganu. Kromě toho bude velká pozornost upřena na ropu, protože v pondělí vstoupí v platnost západní sankce na ruskou námořní ropu. V neposlední řadě se očekává, že RBA poprvé od roku 2013 zvýší sazby na 3,0 % nebo výše. Nezapomeňte příští týden sledovat US500, OIL a AUD/USD!
Co sledovat příští týden? (03.02.2023)
Velké technologické společnosti tento týden svými výsledky většinou zklamaly, což vyvolalo určitý tlak na akciové indexy. Nicméně výsledková sezóna je stále v plném proudu a příští týden budou trhy ovlivněny dalšími zprávami. Kromě nich se obchodníci zaměří také na rozhodnutí RBA o úrokových sazbách a Bidenův projev o stavu Unie. Obchodníci s ropou budou hodnotit situaci, protože v platnost vstupuje zákaz EU na ruské ropné produkty. Nezapomeňte příští týden sledovat AUD/USD, OIL a US500!
Co sledovat příští týden? (03.03.2023)
Trhy se připravují na rušný a zajímavý týden, během kterého se odehraje mnoho událostí nejvyšší úrovně. Předseda Fedu Powell zamíří do Kongresu na dvoudenní pololetní výpovědi, zatímco Bank of Canada a Bank of Japan oznámí rozhodnutí o sazbách. V neposlední řadě budou v pátek zveřejněny údaje o zaměstnanosti za únor ze Spojených států a Kanady. Nezapomeňte příští týden sledovat US500, CAD/JPY a USD/CAD!

Nejčtenější zprávy

reklama

Užitečné nástroje

FX sazby

Měna		Sazba	Měna		Sazba
	EUR	2.15 %		USD	4.25 %
	GBP	4.00 %		AUD	3.60 %
	CAD	2.50 %		NZD	3.00 %
	CHF	0.00 %		JPY	0.50 %

Seminář "Juniorská škola tradingu - Forex I-II" je určen pro začínající investory a obchodníky. Pokud chcete vyzkoušet něco nového, vymanit se z davu a být úspěšný v obchodování na finančních trzích, tak je tento kurz určen právě vám. I když je seminář zaměřen na forexový trh (obchodování s měnami), tak je vhodný rovněž pro všechny začínající obchodníky na finančních trzích a veškeré informace z tohoto semináře lze úspěšně používat také pro komodity, akcie, akciové indexy či kryptoměny.

Forex - doporučené články:

Co je FOREX?

Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.

Forex pro začátečníky

Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.

1. část - Co to vlastně forex je?

FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.

VIP zóna - Forex Asistent

Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.

Forex brokeři - jak správně vybrat

V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.

Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém

Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?

Forex volatilita

Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.

Forex zůstává největším trhem na světě

V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články: