reklama

reklama

reklama

Nebankovní půjčky v ČR: Lidé s nimi řeší nenadálé výdaje, kvůli zbytečnostem a luxusu by se nezadlužili

02.04.2025 11:01 Sekce: Burzovní zpravodajství Tisk

Téměř 40 % se setkalo s nabídkou „šedých“ nebo dokonce nelegálních poskytovatelů úvěru

· Na luxus se zákazníci nebankovek skutečně nezadlužují. (Pouze 2 % má půjčku na mobilní telefon, 1 % na značkové zboží)

· 36 % se setkalo s nabídkou úvěrů načerno, nejčastěji na internetu, od známých nebo mají osobní zkušenost

· 40 % zákazníků nebankovek nebo lidé v jejich okolí dostalo nabídku na spotřebitelský úvěr se zajištěním nemovitosti

· V případě nouze by si od lichváře půjčilo až 12 % zákazníků, jak vyplývá z průzkumu mezi zákazníky členských společností Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů (APNÚ)

· Rychlost, pohodlnost a dobrá předchozí zkušenost jsou hlavní důvody půjčky u nebankovní společnosti

V případě nouze by se na lichváře obrátilo až 12 % respondentů

Je alarmující, že až 12 % lidí uvedlo, že by byli ochotní vyhledat nelicencovaného poskytovatele v případě, že by nedostalo úvěr na regulovaném trhu. Je to dvakrát více než v loňském roce, kdy takto odpovědělo pouze 5,5 % zákazníků. Necelá polovina zákazníků by nedostatek finančních prostředků nejprve řešila v okruhu blízkých, 27 % v rámci rodiny, 18 % by požádalo o půjčku od známých a přátel. Povzbudivé je, že pětina dotázaných tvrdí, že by začala spořit.

„Pro lidi v nouzi, kteří se rozhodují pod tlakem, představuje šedý trh nebezpečnou past. Neřídí se zákony, není regulovaný a spotřebitel nemá žádnou ochranu. Stále častěji se setkáváme s případy soukromých poskytovatelů, kteří podmiňují i menší půjčku ručením nemovitostí,“ upozorňuje Aleš Perutka, předseda představenstva APNÚ. „Další nekalou praktikou jsou tzv. úvěry na fiktivní IČO, kdy poskytovatel nabízí zákazníkovi pomoc s vyřízením IČO pouze kvůli získání půjčky. Takový úvěr ale nepodléhá zákonu o spotřebitelském úvěru a šedý poskytovatel si může diktovat jakékoli podmínky,“ dodává Aleš Perutka.

36 % se setkalo s nabídkou úvěrů načerno

Nejvíce se lidé, kteří mají zkušenost s úvěrem bez smlouvy, s těmito nabídkami setkávají na internetu nebo je dostávají emailem. Další skupina je zná z doslechu, od známých, přátel a rodiny a pětina těch, kteří se s nimi setkali, má dokonce osobní zkušenost.

Necelých 40 % dostalo osobně nabídku na úvěr, kdy poskytovatel vyžadoval ručení nemovitostí (a nejedná se o hypotéku) nebo se s ní setkali jejich známí a rodina. 15 % uvedlo, že jim nebo jejich známým byla nabídnuta půjčka spojená se založením živnostenského listu.

Zákazníci nebankovek si nepůjčují na luxusní věci nebo dovolenou

Průzkum potvrzuje, že zákazníci nebankovních společností si půjčují primárně na nezbytné věci nebo nenadálé výdaje, úvěry na nadstandard, značkové zboží nebo např. dovolenou zde v podstatě neexistují.

V posledních 12 měsících si zákazníci členských společností Asociace poskytovatelů nebankovních úvěrů půjčili nejčastěji na opravu domácího spotřebiče nebo automobilu (11 %) nebo nakupovali pračku, ledničku či televizor (10 %) nebo další vybavení domácnosti (10 %). 9 % řeší pomocí půjčky i vyúčtování energií. Jenom 8 % si půjčilo na rekonstrukci domácnosti a dalších 8 % na nájem.

„Představa, že naši klienti se bezhlavě zadlužují kvůli nejnovějšímu modelu mobilního telefonu, značkovému zboží nebo dovolené, je opravdu mýtus. Naše interní data a nyní i výsledky zákaznického průzkumu ukazují, že je tomu naopak. Na mobilní telefon si bere půjčku 2 % zákazníků, stejně tak na dovolenou, značkové zboží financuje půjčkou pouhé 1 % našich zákazníků,“ popisuje Aleš Perutka.

Většina zákazníků nebankovek si půjčuje opakovaně

Zákazníci nebankovních společností potřebují půjčku opakovaně. Až 81 % z nich si půjčuje pravidelně nebo velmi často, což potvrdil i průzkum. „Naši klienti jsou rizikovější a víme, že žádají o úvěry opakovaně. U každého jednotlivce pečlivě posuzujeme jeho úvěruschopnost, nahlížíme do registrů a úvěr neposkytneme nikomu, kdo nesplní příslušná kritéria. Letos jsme navíc zřídili tzv. APNÚ registr, který sleduje rizikové chování žadatelů napříč trhem a napomáhá nám ke komplexnějšímu posuzování úvěruschopnosti,“ uvádí Aleš Perutka, předseda představenstva APNÚ.

Proč volí nebankovku? Rychlost, pohodlnost a dobrá předchozí zkušenost

Nejčastějším důvodem, proč si zákazníci nebankovek jdou půjčit právě tam, a nikoliv do banky, je rychlost vyřízení úvěru, když řeší nenadálé výdaje. „Neznamená to však, že zákazníkům poskytneme úvěr bez prověření. Řídíme se stejnými pravidly jako banky, stejným způsobem naše zákazníky prověřujeme. Jsme však flexibilnější, se zákazníky dokážeme pracovat individuálně a přizpůsobit nabídku jejich možnostem,“ vysvětluje Aleš Perutka za APNÚ.

Mezi důvody pro oslovení nebankovního poskytovatele uvedli zákazníci i zamítnutí žádosti v bance, i když překvapivě až na čtvrtém místě. Nabízí se však vysvětlení, že velká část zákazníků nebankovních poskytovatelů nabídku bank ani nezvažují.

Druhým nejčastěji zmiňovaným důvodem pro nebankovku je dobrá předchozí zkušenost. Následuje výše splátky a celková částka, kterou člověk u daného poskytovatele za půjčku zaplatí.

Sdílení článku:

Čtěte více

NBP zvýšila sazby na 1,25 %
Polská centrální banka zvýšila svoji úrokovou sazbu o 75 bps na 1,25 %. Trhy očekávaly zvýšení o 25 bps.
NBP zvyšuje sazby jen o 75 bps
Polská centrální banka zvýšila oficiální úrokové sazby jen o 75 bps, přičemž trh očekával + 100bps. Základní úroková sazba NBP vzrostla z 4,50 % na 5,25 %. Více se k rozhodnutí vyjádří prezident NBP Glapinski na tiskové konferenci, která se uskuteční v pátek od 15:00.
NBP žádá ECB o pomoc ve sporu o nezávislost
V Polsku nastala paradoxní situace, kdy se nová pro-evropská vláda (má nastoupit po 13. prosinci) může rychle dostat do sporu s evropskými institucemi, když tentokrát může být ve hře spor o nezávislost NBP. Budoucímu premiéru Tuskovi je trnem v oku současný prezident NBP Glapinski, který jak známo “zařídil”, aby centrální banka před volbami (odcházející vládě) snížila sazby o 75bps. Za to chce Tusk poslat Glapinského před tribunál a odvolat jej. NBP to vidí jako útok na nezávislost a obrací se o pomoc k ECB. Těžko říci, jak tento spor skončí, ale minimálně v krátkém období bude znamenat spíše přísnější politiku NBP (než naopak).
#NDX – přehled technické analýzy
Přestávka na úrovni měsíčního krátkodobého trendu (19 730) podpořila snahu býků znovu získat své pozice. Výsledkem byl býčí gap na začátku nového obchodního týdne, doprovázený testem týdenní rezistence 20 302. Pokud bude tato úroveň proražena, trh bude o něco výše čelit dvěma dalším zónám týdenní rezistence (20 669 – 21 036). Pokud však býci během retestu ztratí momentum, protistrana může rychle vrátit trh zpět do gravitační zóny kolem měsíčního Tenkan (19 730) s cílem prorazit nedávné minimum (19 113) a zesílit medvědí sentiment.
#NDX – Shrnutí týdne a výhled
Uplynulý obchodní týden ukázal výrazný býčí trend. Kupující se soustředí na dokončení korekce směrem dolů a obnovení rostoucího trendu, jelikož téměř dosáhli maxima z roku 2024 na úrovni 22 141. Pokud tento pozitivní sentiment přetrvá, mohl by se index posunout k novým maximům, přičemž do popředí zájmu se dostanou klíčové psychologické úrovně 22 500 a 23 000. Úspěšné otestování a překonání těchto úrovní by mohlo vést k vytvoření nových historických maxim. Navíc týdenní krátkodobý trend na úrovni 21 309 působí jako klíčový bod přitažlivosti a v posledních měsících pomáhá udržovat konsolidaci.
#NDX – Technická analýza vývoje na indexu
Na konci loňského roku dosáhl index nového historického maxima na úrovni 22 141. Po tomto vrcholu se růstová dynamika zastavila, což vedlo ke korekci a fázi konsolidace. V současné době je v centru pozornosti především úroveň týdenního krátkodobého trendu 21 309. I včera se ceny navzdory výraznému gapu směrem dolů dokázaly odrazit zpět do oblasti 21 309. Vzhledem k současným podmínkám můžeme identifikovat nejbližší referenční hodnoty pro potenciální pohyb trhu. Pokud bude býčí aktivita pokračovat, mohlo by proražení nad historické maximum 22 141 otevřít cestu k dalším ziskům s cílem dosáhnout psychologických úrovní 22 500 a 23 000. Na druhou stranu, pokud fáze konsolidace skončí s medvědí dynamikou, primární cíle by zahrnovaly prolomení týdenního kříže Ichimoku a korekční pokles směrem k úrovni měsíčního krátkodobého trendu 19 688.
NDX – týdenní výsledky a výhled
Únor přinesl nové historické maximum 22 225, ale býci si ho nedokázali udržet a navázat na ně. V posledních dvou týdnech uplynulého měsíce došlo k výrazným ztrátám na straně kupců. Trh zakončil únor nerozhodnou svíčkou a téměř dosáhl supportu týdenního střednědobého trendu 20 306,5. Za současných podmínek se očekává, že bude pokračovat měsíční korekční pokles k prvnímu cíli 19 688, přičemž týdenní zlatý kříž může být zneplatněn na úrovni 19 853,80.
NDX – týdenní výsledky a výhled
V březnu se rozvíjí korekční medvědí pokles. Během uplynulého obchodního týdne byly otestovány dvě klíčové úrovně – 19901 a 19730, které odpovídají konečné úrovni týdenního kříže Ichimoku a měsíčnímu krátkodobému trendu. Proražení těchto úrovní by prodejcům mohlo přinést další možnost poklesu, přičemž hlavní support se nachází u horní hranice týdenního cloudu Ichimoku na 18 891. Pokud trh zareaguje odrazem, může dojít k retestu dříve proražených úrovní týdenního zlatého kříže na 20 345, 20 789 a 20 973.
#NDX – Výsledky za březen a výhled na duben
Březen skončil medvědí svíčkou, která zanechala výraznou stopu v historických záznamech. Medvědům se podařilo uzavřít pod úrovní měsíčního krátkodobého trendu (19 730) a zároveň eliminovat týdenní zlatý kříž, když cena otestovala support na horní hraně týdenního cloudu Ichimoku (18 821). Pokud bude pokles pokračovat, medvědí cíle budou zahrnovat test a průraz další úrovně měsíčního supportu (18 204) a případné opuštění týdenního cloudu (17 408). Pokud by býci opět získali kontrolu a znovu získali úroveň měsíčního krátkodobého trendu (19 730), jejich cílem bude opětovný test úrovní týdenního kříže Ichimoku (20 103–20 508–20 914). Konsolidace nad těmito rezistencemi by otevřela cestu k otestování a překonání historického maxima (22 225).
NDX – Výsledky za minulý týden a výhled do budoucna
Dne 18. února bylo dosaženo nového extrémního maxima (22 225), ale kontrolu nad ním převzali medvědi, což vedlo k výraznému poklesu do konce obchodního týdne. Medvědí hráči získali zpět většinu zisků, kterých býci dosáhli den předtím. Pokud se jim podaří udržet své pozice a pokračovat v poklesu, následný test nejbližšího supportu krátkodobého týdenního trendu (21,351) může skončit proražením linie Tenkan a další interakcí s dalšími úrovněmi týdenního kříže.
Neberte si hypotéky. Brzo dostanete dotaci. Alespoň za to už bojují lobbisté
Dnešní doba je plná nálepkování. Na každého se něco najde. Kdekdo je např. populista, ačkoli argumenty pro takové označení jsou obvykle na vodě. Podle mě je nálepkování falešné. Mnohdy je jen politicky motivované. Skutečný populismus je jinde. Příkladem klasického populismu, který se za populismus překvapivě neoznačuje, je návrh některých výrobců stavebního materiálu, developerů, a dokonce i bank na dotace hypoték.
Nebezpečí dynamiky boostovaní akciových trhů
Trhy na historických maximech   Investoři povzbuzující akcie k historicky nejvyšším výnosům na základě přílivu in...
Nebezpečie na obzore
Piatkové otrasy na finančnom trhu naznačujú vznik potenciálne novej krízy. Zatiaľ čo kríza realitného trhu v USA hrozi...
Nebezpečí, že se jen dostane do obrovských problémů
JPY nadále pomalu, ale jistě klesá v ceně vůči USD. Riziko intervence zatím brání dolarovým býkům před prudkými pohyby, ale jen může být brzy v epicentru pekelné spirály.
Nebezpečná investice jen pro bohaté? Nejčastější mýty o dluhopisech mohou překvapit
Uplynulý rok byl pro střadatele a investory jedním z nejhorších v posledních 20 letech. Kvůli extrémně vysoké inflaci peníze na spořicích účtech téměř mizely před očima. Kdo vsadil na akcie, byl na tom ještě výrazně hůř, protože hodnota velkých akciových indexů se snížila až o pětinu. Lidé se proto ve větší míře začali zajímat mimo jiné o firemní dluhopisy, které na českém trhu nabízely mnohdy zajímavé zhodnocení.
Nebius urychluje expanzi AI‑cloudu díky 3 miliardám USD a rekordní smlouvě s Microsoftem
Skupina Nebius, rostoucí specialista na infrastrukturu pro umělou inteligenci, oznámila plán získat 3 miliardy USD na urychlení rozvoje svého AI cloudu. Toto oznámení přichází po monumentální dohodě o dodávkách výpočetní kapacity na bázi GPU společnosti Microsoft, která posílila pozici Nebiusu jako vycházející hvězdy v oblasti „neocloudu“.
Nebius uzavírá kontrakt za 3 miliardy USD s Meta a vykazuje čtyřnásobný skok tržeb
Společnost Nebius Group N.V. se sídlem v Amsterdamu (NASDAQ: NBIS) dosáhla zásadní dohody s Meta Platforms v hodnotě přibližně 3 miliard dolarů na pět let, současně oznámila meziroční nárůst tržeb za 3. čtvrtletí o 355 % na cca 146,1 milionu USD. Přesto je firma stále ztrátová a investuje masivně do kapacit, což ukazuje na obrovskou příležitost – i související rizika – v segmentu specializovaného cloudu pro AI („neocloud“).
Nebius získává kontrakt s Meta za 3 miliardy USD, tržby rostou o více než 350 %
Společnost Nebius Group, rychle rostoucí poskytovatel AI cloudu, oznámila uzavření pětileté smlouvy v hodnotě 3 miliard dolarů s technologickým gigantem Meta (vlastníkem Facebooku). Tento kontrakt přichází krátce poté, co firma oznámila více než čtyřnásobný meziroční růst tržeb za třetí čtvrtletí, které dosáhly 146,1 milionu USD, tedy nárůst o 355 %.
Nebojme se kvantitativního uvolňování v eurozóně, vysílá dosud nejsilnější signál člen ECB
Nákupů aktiv centrální bankou může být v eurozóně použito pro podporu ekono...
Nebojte se ČNB aneb sazby porostou pomalu
ČNB minulý týden zasedala poprvé od dubnového ukončení měnového závazku - poprvé po třech a půl letech v normálním módu. Zasedání to samozřejmě ohledně samotných sazeb průlomové nebylo, pár zajímavostí se však přesto našlo.

Nejčtenější zprávy

reklama

Užitečné nástroje

FX sazby

Měna		Sazba	Měna		Sazba
	EUR	2.15 %		USD	3.75 %
	GBP	3.75 %		AUD	3.85 %
	CAD	2.25 %		NZD	2.25 %
	CHF	0.00 %		JPY	0.75 %

Seminář "Juniorská škola tradingu - Forex I-II" je určen pro začínající investory a obchodníky. Pokud chcete vyzkoušet něco nového, vymanit se z davu a být úspěšný v obchodování na finančních trzích, tak je tento kurz určen právě vám. I když je seminář zaměřen na forexový trh (obchodování s měnami), tak je vhodný rovněž pro všechny začínající obchodníky na finančních trzích a veškeré informace z tohoto semináře lze úspěšně používat také pro komodity, akcie, akciové indexy či kryptoměny.

Forex - doporučené články:

Co je FOREX?

Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.

Forex pro začátečníky

Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.

1. část - Co to vlastně forex je?

FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.

VIP zóna - Forex Asistent

Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.

Forex brokeři - jak správně vybrat

V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.

Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém

Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?

Forex volatilita

Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.

Forex zůstává největším trhem na světě

V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články: