MONETA meziročně zvýšila svůj čistý zisk o 8,1 procenta na 3,3 miliardy korun

·         Provozní výnosy vzrostly o 6,5 procenta na 7,2 miliardy korun

·         Provozní náklady zůstaly stabilní na úrovni 2,9 miliardy korun

·         Poměr přepočtených nákladů k výnosům se snížil o 2,5 procentního bodu na 38,4 procenta

·         Náklady na riziko byly ve výši 414 milionů korun, tedy 28 bazických bodů

·         Čistý zisk meziročně vzrostl o 8,1 procenta na 3,3 miliardy korun

·         Návratnost hmotného kapitálu byla stabilní na úrovni 23,3 procenta

·         Výhled čistého zisku pro rok 2026 se zvýšil o 200 milionů korun na 6,8 miliardy korun

MONETA Money Bank („MONETA“ nebo „skupina MONETA“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za první pololetí roku 2026.

Čistý zisk meziročně vzrostl o 8,1 procenta na 3,3 miliardy korun, což odpovídá návratnosti hmotného kapitálu ve výši 23,3 procenta. Výsledky za první pololetí podpořil růst provozních výnosů při stabilních provozních nákladech.

V červnu MONETA vydala nástroj vedlejšího kapitálu Tier 1 (AT1) v hodnotě 150 milionů eur, který posílil kapitálovou pozici a vytváří další prostor pro růst úvěrového portfolia. Agentura Moody’s tento nástroj ohodnotila ratingem Ba1. Poptávka po emisi, především od evropských investorů, trojnásobně převýšila její objem.

FINANČNÍ VÝSLEDKY

MONETA dosáhla za první pololetí provozních výnosů ve výši 7,2 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 6,5 procenta. K tomuto výsledku přispěl zejména vyšší čistý úrokový výnos, podpořený růstem objemu nově poskytnutých úvěrů a úpravou sazeb v hypotečním portfoliu.

Čistý úrokový výnos meziročně vzrostl o 8,5 procenta na 5,2 miliardy korun, a to díky vyšším výnosům z úvěrů a mírnému zlepšení čisté úrokové marže, která v prvním pololetí dosáhla 2 procent. Výnosy z úroků činily 10,3 miliardy korun díky růstu komerčního i retailového úvěrového portfolia, zatímco náklady na úroky zůstaly téměř stabilní na úrovni 5,1 miliardy korun.

Investiční produkty byly hlavním zdrojem růstu čistého výnosu z poplatků a provizí, který se zvýšil o 6,2 procenta na 1,8 miliardy korun. Výnosy z distribuce investičních produktů dosáhly 544 milionů korun, meziročně o 33,3 procenta více. Poptávka po těchto produktech zůstala v prvním pololetí roku 2026 velmi silná, protože klienti nadále vyhledávali vyšší zhodnocení svých úspor. Výnosy z distribuce pojistných produktů dosáhly 598 milionů korun.

Celkové provozní náklady se udržely na stabilní úrovni 2,9 miliardy korun. Náklady na zaměstnance vzrostly o 8,8 procenta na 1,3 miliardy korun, zejména v důsledku mírného inflačního růstu mezd a vyšších jednorázových odměn vázaných na výsledky. Tento nárůst kompenzovaly nižší odpisy, které poklesly o 8,7 procenta na 534 milionů korun, a nižší správní náklady, které se snížily o 7,4 procenta na 762 milionů korun. Regulatorní poplatky vzrostly o 8,7 procenta na 212 milionů korun.

Náklady na riziko dosáhly za první pololetí 414 milionů korun, tedy 28 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši v anualizovaném vyjádření. Meziroční nárůst způsobilo především selhání jednoho komerčního klienta. Poměr nákladů na riziko přesto zůstal v indikovaném rozpětí 20 až 35 bazických bodů. Podíl úvěrů v selhání dále klesl na 0,9 procenta díky dobré platební morálce klientů a nízkému podílu úvěrů po splatnosti. Prodeje úvěrů v selhání v nominální hodnotě 716 milionů korun přinesly mimořádný výnos ve výši 58,5 milionu korun.

Efektivní daňová sazba činila za toto období 15 procent a byla v souladu s očekáváním.

Čistý zisk tak dosáhl 3,3 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 8,1 procenta.

ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA

Konsolidovaná bilanční suma se k 30. červnu meziročně zvýšila o 4,5 procenta na 525 miliard korun. Růst byl tažen především vyššími klientskými vklady, které dosáhly 454 miliard korun, meziročně o 3,7 procenta více, a emisí kapitálového nástroje AT1 ve výši 150 milionů eur, tedy 3,6 miliardy korun, který je součástí vlastního kapitálu.

Poptávka po nových úvěrech byla v prvním pololetí roku 2026 silná. MONETA poskytla nové úvěry v celkovém objemu 51,7 miliardy korun, meziročně o 43,9 procenta více, a to díky růstu v retailovém i komerčním segmentu. Objem nově poskytnutých hypoték vzrostl o 61,8 procenta na 14,6 miliardy korun, zatímco objem spotřebitelských a ostatních retailových úvěrů se zvýšil o 23,3 procenta na 15,3 miliardy korun. V komerčním segmentu vzrostl objem nových úvěrů pro malé a střední podniky o 58,2 procenta na 16,6 miliardy korun a objem nových úvěrů pro živnostníky a malé firmy o 29,9 procenta na 5,2 miliardy korun.

Celkové úvěrové portfolio vzrostlo meziročně o 9,1 procenta na 310 miliard korun, přičemž retailové portfolio činilo 193 miliard korun, meziročně o 4,2 procenta více, a komerční portfolio 116 miliard korun, meziročně o 18,5 procenta více.

K růstu v retailovém segmentu přispěly především hypoteční úvěry a spotřebitelské úvěry. Hypoteční portfolio meziročně vzrostlo o 4 procenta na 138 miliard korun, zatímco spotřebitelské úvěry se zvýšily o 9,9 procenta na 42,9 miliardy korun.

V komerčním segmentu byly klíčovými zdroji růstu úvěry pro živnostníky a malé firmy a investiční úvěry. Portfolio úvěrů pro živnostníky a malé firmy vzrostlo o 27,5 procenta na 23,4 miliardy korun a portfolio investičních úvěrů se zvýšilo o 20,8 procenta na 64,3 miliardy korun.

Celková výnosnost úvěrového portfolia se za prvních šest měsíců roku 2026 zlepšila na 4,9 procenta ve srovnání se 4,8 procenta ve stejném období loňského roku.

Klientské vklady dosáhly 454 miliard korun, meziročně o 3,7 procenta více, přičemž retailové vklady činily 339 miliard korun a komerční vklady 115 miliard korun, což představuje meziroční růst o 1,4 procenta a 11,3 procenta.

Náklady klientských vkladů činily za prvních šest měsíců 2 procenta ve srovnání s 2,1 procenta ve stejném období minulého roku.

Poptávka po investičních produktech zůstala i nadále vysoká. Klienti skupiny MONETA investovali v prvním pololetí letošního roku do investičních fondů 10,9 miliardy korun. K 30. červnu dosáhl celkový zůstatek prostředků v investičních fondech výše 88,7 miliardy korun, což představuje meziroční nárůst o 31,5 procenta.

Počet klientů zůstal k 30. červnu stabilní na úrovni 1,6 milionu.

KAPITÁLOVÁ POZICE

MONETA si i nadále udržuje silnou kapitálovou pozici. Regulatorní kapitál dosáhl 36 miliard korun, zatímco nadbytečný kapitál představoval 8 miliard korun. Ukazatel kapitálové přiměřenosti činil 19,95 procenta v porovnání s kapitálovým cílem vedení ve výši 15,5 procenta. Tento cíl již zohledňuje zvýšení proticyklické kapitálové rezervy o 25 bazických bodů na 1,5 procenta, které vstoupí v platnost od 1. července 2027.

Kapitál kategorie CET1 činil k 30. červnu 23,7 miliardy korun, z čehož nadbytečný kapitál dosáhl úrovně 4,4 miliardy korun, tedy 8,6 koruny na akcii.

Navíc MONETA vytvořila rezervu na budoucí výplatu dividendy ve výši 90 procent svého konsolidovaného čistého zisku za první pololetí letošního roku.

Minimální požadavek na kapitál a způsobilé závazky (MREL) stanovený ČNB činí 16,8 procenta celkového objemu rizikové expozice. Po přičtení kapitálových rezerv dle CRR a rezervy stanovené vedením pak celkový cíl vedení činí 22,3 procenta. Výsledný ukazatel MREL k 30. červnu 2026 dosáhl 28,69 procenta, tedy výrazně nad stanoveným cílem.

LIKVIDITNÍ POZICE

MONETA si v průběhu prvního pololetí roku udržela silnou likviditní pozici. Vysoce kvalitní likvidní aktiva zůstala meziročně stabilní na úrovni 178 miliard korun a ukazatel krytí likvidity dosáhl k 30. červnu 300 procent.

DIGITALIZACE

Oceňovanou mobilní bankovní aplikaci Smart Banka využívalo ke konci prvního pololetí roku 2026 1,4 milionu uživatelů, meziročně o 10,2 procenta více.

Digitální kanály hrají významnou roli v distribuci produktů a služeb. Online bylo sjednáno 60 procent objemu nových spotřebitelských úvěrů, 52 procent objemu nových splátkových úvěrů pro živnostníky a malé firmy a 37 procent objemu nově sjednaných hypoték. Zároveň bylo online sjednáno 75 procent nových retailových termínovaných a spořicích účtů.

Digitální bankovnictví vyžaduje průběžné investice, aby drželo krok s technologickým vývojem, přinášelo klientům nové výhody a zároveň zvyšovalo efektivitu i bezpečnost online kanálů. To se odráží v investicích do IT pro rok 2026 ve výši přibližně 800 milionů korun. Rozpočet zahrnuje investice do rozvoje online možností pro úvěry živnostníkům a malým podnikatelům, implementace umělé inteligence, kybernetické bezpečnosti, digitalizace front-endových procesů, karetních systémů a dalších vylepšení online platforem.

TRŽNÍ VÝHLED

Představenstvo potvrzuje střednědobý výhled pro období 2026 až 2030 zveřejněný dne 3. února 2026. MONETA nadále směřuje k dosažení čistého zisku za rok 2026 ve výši nejméně 6,6 miliardy korun a očekává, že tento cíl překoná přibližně o 200 milionů korun. K lepšímu výsledku by měly přispět zejména vyšší provozní výnosy, přibližně o 175 milionů korun, a nižší provozní náklady, přibližně o 75 milionů korun. Vyšších provozních výnosů by mělo být dosaženo především díky růstu čistého výnosu z úroků v důsledku vyššího růstu úvěrového portfolia.

Tržní výhled zveřejněný 3. února 2026

 Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, k finančním výsledkům skupiny MONETA za první pololetí roku 2026 uvedl:

„MONETA dosáhla v prvním pololetí roku 2026 dobrých finančních výsledků. Nadále směřujeme ke splnění cíle dosáhnout minimálního čistého zisku ve výši 6,6 miliardy korun a očekáváme, že jej o 200 milionů korun překonáme.“

Konferenční hovor k finančním výsledkům za první pololetí 2026 se bude konat 24. července 2026 v 10 hodin středoevropského času. Informace k připojení ke konferenčnímu hovoru naleznete na internetových stránkách pro akcionáře https://investors.moneta.cz/.