Čtvrtek 19. února 2026 15:33
reklama
RebelsFunding NEW 2
reklama
RebelsFunding nová zóna
reklama
Purple trading patterns
reklama
RebelsFunding NEW 2

Jak na první hypotéku a co banky skutečně posuzují?

19.02.2026 10:24  Sekce: Burzovní zpravodajství  Tisk

Rozhodnutí o první hypotéce je pro většinu lidí jedním z největších kroků v životě. A zároveň krokem, který řada domácností v posledních letech odkládala. Hypoteční trh v roce 2025 však znovu nabral tempo a jen nové úvěry dosáhly zhruba 321 miliard korun. Spolu s refinancováním se celý trh dostal přibližně na 406 miliard.

Co všechno je dobré vědět, než podáte žádost? Jaké dokumenty budete potřebovat a na co si dát pozor, aby vás banka nepřekvapila? Odpovídá hypoteční specialistka Michaela Pudilová ze společnosti Broker Consulting.

Jaký by měl být první krok před podáním žádosti o hypotéku?

Základem je realistický pohled na vlastní finance. Nestačí vědět, kolik vydělávám. Je potřeba si poctivě spočítat pravidelné výdaje, stávající závazky a zároveň si nechat prostor pro tvorbu rezervy. Hypotéka je dlouhodobý závazek a splátka by neměla domácnost dostat do situace, kdy jí každý nečekaný výdaj rozhodí rozpočet. Teprve potom má smysl začít řešit konkrétní nabídky bank.

Co všechno po mně bude banka chtít doložit, než hypotéku schválí?

Banka bude vždy chtít doložit příjem. Zaměstnanci jej dokládají potvrzením od zaměstnavatele, podnikatelé daňovým přiznáním. Dále je nutné předložit přehled všech existujících úvěrů, leasingů či kreditních karet. Samostatnou část tvoří podklady k nemovitosti, na kterou si klient hypotéku bere. Nejčastěji jde o kupní smlouvu nebo návrh kupní smlouvy, případně dokumenty od developera. Banka si následně ověřuje údaje o nemovitosti a nechává zpracovat odhad její hodnoty, aby měla jistotu, že výše úvěru odpovídá reálné ceně. U některých typů nemovitostí může banka požadovat také průkaz energetické náročnosti budovy. Pokud žadatel uvádí další zdroje příjmů, například z pronájmu, je potřeba je také doložit.

Jak dlouho schválení hypotéky obvykle trvá a co ho může zdržet?

Po podání žádosti a dodání všech podkladů banka posuzuje bonitu klienta, tedy jeho schopnost úvěr splácet. Současně probíhá odhad nemovitosti, který je klíčový pro stanovení maximální výše úvěru. Pokud jsou dokumenty kompletní, může být rozhodnutí otázkou několika dnů, složitější případy ale zaberou i několik týdnů. Rychlost procesu často ovlivňuje právě připravenost žadatele.

Jaké největší chyby lidé při sjednávání hypotéky dělají a proč na ně doplácejí?

Častou chybou je, že si lidé nastaví splátku na hraně svých možností nebo přijmou první nabídku bez srovnání. Rizikem může být také nevhodně zvolená délka fixace nebo podcenění budoucího vývoje rodinné situace. Do úvahy je nutné vzít nejen samotnou splátku, ale i náklady na pojištění, údržbu nemovitosti a další provozní výdaje. Hypotéka by měla zapadat do dlouhodobého finančního plánu, ne ho určovat.

Stačí při výběru hypotéky sledovat úrok, nebo je důležité zohlednit i RPSN?

Úroková sazba je důležitý parametr, ale sama o sobě neukazuje, kolik klient za hypotéku ve výsledku skutečně zaplatí. Právě proto je vhodné sledovat i RPSN, tedy roční procentní sazbu nákladů. Ta do jednoho čísla zahrnuje nejen samotný úrok, ale i další náklady spojené s úvěrem, například poplatky za zpracování nebo vedení úvěru. Díky tomu umožňuje přesněji porovnat nabídky jednotlivých bank. Pokud se klient orientuje pouze podle úrokové sazby, může přehlédnout dodatečné náklady, které mohou výslednou cenu hypotéky výrazně ovlivnit.

Jaké pojištění je u hypotéky nutné a kdy dává smysl připojistit i schopnost splácet?

Pojištění nemovitosti bývá standardní podmínkou, protože chrání zástavu banky v případě škody. Pojištění schopnosti splácet povinné většinou není, ale pro řadu klientů může být rozumným doplňkem. Kryje například situace, kdy dojde ke ztrátě zaměstnání, dlouhodobé nemoci nebo úrazu. Některé banky navíc nabízejí při sjednání pojištění výhodnější úrok.

Na co si dát pozor při sjednávání pojištění k hypotéce, aby opravdu fungovalo?

Rozhodující je konkrétní životní situace a rizika, která mohou ovlivnit schopnost splácet. U pojištění schopnosti splácet je vhodné věnovat pozornost rozsahu krytí a výlukám. U pojištění nemovitosti je zase důležité správně nastavit pojistnou částku a zvážit i připojištění proti rizikům, která jsou pro danou lokalitu typická. Stejně jako u hypotéky samotné platí, že nejde jen o cenu, ale o podmínky a rozsah krytí.

První hypotéka není jen o tom, zda ji banka schválí, ale hlavně o tom, zda ji domácnost dlouhodobě bez problémů utáhne. Banka posuzuje čísla, ale domácnost musí počítat s realitou každodenního rozpočtu. Pokud je úvěr nastavený s rezervou a s vědomím všech nákladů, může být stabilním nástrojem financování bydlení. Pokud je ale postavený na hraně možností, i menší výkyv v příjmech může znamenat problém. Rozhodnutí o výši úvěru a jeho parametrech by proto mělo vycházet z dlouhodobé finanční strategie, nikoliv jen z aktuální nabídky trhu.

Sdílení článku: 
   

Čtěte více

  • Jak na hedging v MetaTrader 5?
    MT5: Obchodujete EUR/USD a chyběla Vám možnost zajištění Vaší hlavní pozice – tzv. hedging?
  • Jak nahlásit škodu způsobenou povodní?
    Meteorologické předpovědi varují před zvýšeným rizikem povodní v následujících dnech, zejména v oblastech s vydatným deštěm a přítomností vodních toků. Je důležité nejen sledovat aktuální vývoj situace, ale také přijmout nezbytná opatření k ochraně svého majetku a zdraví. V tomto článku přinášíme přehled kroků, jak nahlásit škodu způsobenou povodní a jak se na povodně připravit.
  • Jak na husté obočí?
    Ženy, které byly od přírody obdařeny plným a hustým obočím mají obrovskou výhodu, jelikož v uplynulých letech je výra...
  • Jak na inflaci? Naučte se investovat bezpečně
    Navzdory krizi české domácnosti loni více spořily a na bankovních účtech tak je rekordní množství peněz. Hlavním důvodem přitom nebylo ani tak náhlé prozření a potřeba zajistit se pro nepředvídané události, jakou je například pandemie koronaviru, jako spíše omezené možnosti peníze utrácet - lidé museli nedobrovolně odkládat spotřebu. Úspory českých domácností nyní podle České národní banky dosahují téměř tří bilionů korun, přičemž téměř polovina peněz leží na běžných účtech. A na scéně se objevuje strašák, který tu dlouhé roky nebyl - inflace.
  • Jak na investiční portfolio: Příručka kapitálového stratéga
    Drobní investoři se často nadchnou pro jednotlivé akciové tituly a s nimi spojené příběhy. Nejednou také začínají tím, že se ptají, které akcie si povedou nejlíp. To ale není dobrý začátek – nejprve se musí zamyslet nad základními stavebními kameny svého portfolia, kterým se říká beta a alfa, a nad tím, kolik do těchto dvou komponent investovat. Teprve když jsou položené základy, měl by investor začít přemýšlet o jednotlivých titulech.
  • Jak na investování bez stresu? Automatizace jako klíč k finanční jistotě
    Emoce jsou jednou z největších překážek při finančních rozhodnutích. Strach z rizika nebo impulzivní nadšení často vedou k neuváženým krokům, které mohou stát investory čas i peníze. Díky Autoinvestu, který kombinuje moderní technologii a dlouhodobou investiční strategii, je nyní možné tyto bariéry překonat.
  • Jak na investování v roce 2025: Tipy pro chytřejší správu portfolia
    Rok 2025 přináší pro investory celou řadu příležitostí i výzev. Globální ekonomika se zotavuje z nedávných otřesů, technologické inovace nabírají na obrátkách a trhy se dynamicky vyvíjejí. Tento článek nabízí praktické rady pro investory, kteří chtějí optimalizovat své portfolio a využít aktuální trendy.
  • Jak najít cestu ke konzistentní ziskovosti? Rozhovor s traderem Tomášem Hykelem
    Profesionální trader a mentor Tomáš Hykel, který stojí za projektem FinMentor, chystá exkluzivně pro klienty LYNX třídílnou sérii webinářů. Pro lepší seznámení s jeho přístupem k tradingu a zkušenostem pro Vás přinášíme tento rozhovor.
  • Jak najít nejlepší online kasino?
    Ve světě moderního online hazardu může být výběr vhodného kasina skutečnou výzvou. S rostoucím počtem platforem, které nabízejí široký sortiment her a služeb, je důležité najít kasino, které nejen odpovídá osobním preferencím, ale také zajišťuje vysokou úroveň bezpečnosti a důvěry.
  • Jak nakřáplý je český trh práce?
    Míra nezaměstnanosti dle metodiky MPSV v únoru oproti očekávání znovu vzrostla, a to z lednových 4,3 % na 4,4 %. To je nejvyšší hodnota od dubna 2017. Rostoucí nezaměstnanost jde v posledních měsících na jedné straně na vrub sezónním faktorům, které jsou typické pro zimní měsíce. Na druhé straně ale pokračuje trend pozvolného ochlazování trhu práce, kdy jde o reakci na slabý výkon tuzemské ekonomiky, zejména průmyslového sektoru.
  • Jak na realitní trh – rady pro mladé
    Cen nemovitostí jsou stále plné noviny. Dle nedávno zveřejněných dat Eurostatu stouply české ceny ve druhém čtvrtletí meziročně o skoro 9 %, což je dvakrát rychleji než průměr EU. Kvartální růst dle ČNB zpomalil ke 2 % (před rokem to bylo přes 5 %), po pětačtyřicetiprocentním růstu v posledních 4 letech však už bolí jakýkoliv růst. A nejvíce pak ty, kteří na trh nemovitostí teprve vstupují. Snad pomůže následujících pět rad.
  • Jak na veřejné dluhy? Bretton Woods umožňoval zmáčknout střadatele, v éře liberalizace to bude těžší
    Jedním z nepříjemných dědictví hospodářské krize je výrazný růst veřejného zadlužení, patrný obzvlášť v USA a Evropě. Vlády...
  • Jak na volatilitu? Co je VIX a jak se dá obchodovat? (1/2)
    Pokračujeme v sérii našich videí. Tentokrát jsme se podrobněji podívali na poslední dobou stále více populární téma volatility a indexu VIX. V dnešním prvním díle si řekneme něco málo o samotné volatilitě a VIX indexu. Vysvětlíme si co volatilita vyjadřuje, v jaké formě se s ní dá obchodovat a jaké jsou specifika těchto obchodů. V dalším díle, který zveřejníme začátkem příštího týdne, se pak zaměříme na konkrétní obchodní strategie.
  • Jak na volatilitu? Možné obchodní strategie (2/2)
    Minulý týden jsme na xPulsu zveřejnili video k volatilitě a VIX indexu, ve kterém jsme se zabývali tím, co vlastně VIX vyjadřuje a jak se s ním dá obchodovat. Video lze shlédnout od tímto odkazem. Dnes nabízíme druhý díl, ve kterém na toto video navážeme a trochu podrobněji se podíváme na možné obchodní strategie, které lze při obchodování s volatilitou uplatňovat.
  • Jak na volatilitu? VIX je na nové long pozice zatím příliš vysoko
    Rozhodl jsem se, že začnu každý týden publikovat komentář k situaci na VIX indexu. Jeho obliba mezi klienty roste a dostávám na něj stále víc dotazů, takže proč to nezkusit. Nejprve ale znovu ve stručnosti pár slov o tom co je VIX a proč je v poslední době tolik populární.
  • Jak na vyrovnaný rozpočet v roce 2022?
    Investování by mělo tvořit běžnou součást nakládání s financemi domácnosti. Ale z vlastní zkušenosti vím, jak je těžké si cíleně vytvářet finanční rezervu a začít tak investovat. Máte to stejně a nedaří se vám ušetřit si každý měsíc alespoň menší rezervu? Zde je několik kroků, jak se chovat zodpovědně. PS: ověřeno v praxi
  • Jak na zdanění výnosů z realitního crowdfundingu za rok 2024? Přinášíme jednoduchý návod
    Investování prostřednictvím realitního crowdfundingu, tedy do úvěrů zajištěných nemovitostmi, je skvělou příležitostí, jak nechat své peníze pracovat. Kromě zisků však přináší i povinnosti spojené se zdaněním dosažených výnosů. Tento článek vás provede základními pravidly, na co si dát pozor a kdy je vhodné vyhledat pomoc daňového poradce.
  • Jak nejistota megacap ovlivnila poklesy indexů S&P a Nasdaq
    Indexy S&P 500 a Nasdaq Composite zakončily čtvrteční volatilní seanci poklesem, protože nedokázaly znovu získat ztracené pozice po výprodeji z předchozího dne, který způsobily technologie. Investoři se potýkali s nejistým výhledem pro megacap akcie.
  • Jak nejlevněji vytopit dům? Dřevo vyjde 12krát levněji než elektrokotel, pročež se už objevují i četné případy organizovaných krádeží dřeva v lesích
    Dramatický růst cen plynu a elektřiny způsobuje současný strmý nárůst popularity tuhých paliv, zejména dřeva a hnědého uhlí. Jejich cena tak citelně stoupá. Stále však ne tolik jako cena plynu nebo elektřiny.
  • Jak (ne)jsou trhy připravené na Brexit: Co čekat v den D
    Den D je tu a Britové řeknou Unii své Ano nebo Ne. I když poslední průzkumy veřejného mínění ukazují velice těsný výsledek, trhy se překvapivě zklidňují a zdá se, že v tuto chvíli Brexitu moc velké šance nedávají. Britské akcie za poslední týden přidaly přes 5 % a libra je na frontě s eurem nejsilnější od začátku měsíce a s dolarem od začátku roku.
Forex - doporučené články:

Co je FOREX?
Základní informace o finančním trhu FOREX. Forex je obchodování s cizími měnami (forex trading) a je zároveň největším a také nejlikvidnějším finančním trhem na světě.
Forex pro začátečníky
Forex je celosvětová burzovní síť, v jejímž rámci se obchoduje se všemi světovými měnami, včetně české koruny. Na forexu obchodují banky, fondy, pojišťovny, brokeři a podobné instituce, ale také jednotlivci, je otevřený všem.
1. část - Co to vlastně forex je?
FOREX = International Interbank FOReign EXchange. Mezinárodní devizový trh - jednoduše obchodování s cizími měnami - obchodování se směnnými kurzy.
VIP zóna - Forex Asistent
Nabízíme vám jedinečnou příležitost stát se součástí týmu elitních obchodníků FXstreet.cz. Ve spolupráci s předními úspěšnými obchodníky jsme pro vás připravili unikátní VIP skupinu (speciální uzavřená sekce na webu), až doposud využívanou pouze několika profesionálními tradery, a k tomu i exkluzivní VIP indikátory, doposud úspěšně používané pouze k soukromým účelům. Nyní se vám otevírá možnost stát se součástí této VIP skupiny, díky které získáte jedinečné know-how pro obchodování na forexu, výjimečné VIP indikátory, a tím také náskok před drtivou většinou ostatních účastníků trhu.
Forex brokeři - jak správně vybrat
V podstatě každého, kdo by chtěl obchodovat forex, čeká jednou rozhodování o tom, s jakým brokerem (přeloženo jako makléř/broker nebo zprostředkovatel) by chtěl mít co do činění a svěřil mu své finance určené k obchodování. Velmi rád bych vám přiblížil problematiku výběru brokera, rozdíl mezi jednotlivými typy brokerů a v neposlední řadě uvedu několik příkladů nejznámějších z nich.
Forex robot (AOS): Automatický obchodní systém
Snem některých obchodníků je obchodovat bez nutnosti jakéhokoliv zásahu do obchodu. Je to pouhá fikce nebo reálná záležitost? Kolik z nás věří, že "roboti" mohou profitabilně obchodovat? Na jakých principech fungují?
Forex volatilita
Forex volatilita, co je volatilita? Velmi užitečným nástrojem je ukazatel volatility na forexu. Grafy v této sekci ukazují volatilitu vybraného měnových párů v průběhu aktuální obchodní seance.
Forex zůstává největším trhem na světě
V dnešním článku se podíváme na nejnovější statistiky globálního obchodování na forexu. Banka pro mezinárodní vyrovnání plateb (BIS) totiž před pár týdny zveřejnila svůj pravidelný tříletý přehled, ve kterém detailně analyzuje vývoj na měnovém trhu. BIS je označována jako "centrální banka centrálních bank". Je nejstarší mezinárodní finanční organizací a hraje klíčovou roli při spolupráci centrálních bank a dalších institucí z finančního sektoru. Dnešní vzdělávací článek sice nebude zcela zaměřen na praktické informace z pohledu běžného tradera, ale i přesto přinese zajímavé a důležité poznatky.

Nejnovější články:


Naposledy čtené:

reklama
RebelsFunding NEW 2