Čistý zisk skupiny MONETA vzrostl o 12,7 procenta na 5,5 miliardy korun

·         Provozní výnosy vzrostly o 8,2 procenta na 11,2 miliardy korun 

·         Provozní náklady zůstaly stabilní na úrovni 4,2 miliardy korun 

·         Náklady na riziko dosáhly 492 milionů korun, tedy 22 bazických bodů 

·         Čistý zisk meziročně vzrostl o 12,7 procenta na 5,5 miliardy korun 

·         Návratnost hmotného kapitálu dosáhla 23,9 procenta 

·         Výhled čistého zisku pro rok 2026 byl zvýšen o 500 milionů korun na 7,1 miliardy korun

MONETA Money Bank („MONETA“ nebo „skupina MONETA“) dnes oznámila své neauditované konsolidované finanční výsledky za prvních devět měsíců roku 2026.

Čistý zisk skupiny MONETA meziročně vzrostl o 12,7 procenta na 5,5 miliardy korun. Návratnost hmotného kapitálu dosáhla 23,9 procenta. K výsledku přispěl zejména vyšší čistý úrokový výnos podpořený silným růstem úvěrového portfolia, vyšší čistý výnos z poplatků a provizí a stabilní provozní náklady.

Silné výsledky za prvních devět měsíců umožnily skupině MONETA navýšit celoroční výhled čistého zisku o 500 milionů korun na 7,1 miliardy korun. V souladu se svým dividendovým plánem MONETA i nadále vyčleňuje 90 procent čistého zisku za rok 2026 na budoucí výplatu akcionářům. K 30. září 2026 tato částka činila přibližně 5 miliard korun.

FINANČNÍ VÝSLEDKY

Provozní výnosy meziročně vzrostly o 8,2 procenta na 11,2 miliardy korun. K tomuto výsledku přispěl zejména vyšší čistý úrokový výnos doprovázený růstem čistého výnosu z poplatků a provizí.

Čistý úrokový výnos se meziročně zvýšil o 9,7 procenta na 8 miliard korun, a to díky růstu retailového i komerčního úvěrového portfolia a postupnému promítnutí vyšších úrokových sazeb do hypotečního portfolia. Čistá úroková marže se tak za první tři čtvrtletí zvýšila na 2,1 procenta.

Čistý výnos z poplatků a provizí meziročně vzrostl o 6,1 procenta na 2,7 miliardy korun. Z toho provize od třetích stran meziročně vzrostly o 16,6 procenta a činily 1,8 miliardy korun, zejména díky distribuci investičních produktů.

Celkové provozní náklady zůstaly v souladu s očekáváním stabilní na úrovni 4,2 miliardy korun. Náklady na zaměstnance vzrostly o 5,7 procenta na 2 miliardy korun a regulatorní poplatky o 8,7 procenta na 212 milionů korun. Tento nárůst kompenzoval pokles odpisů hmotného a nehmotného majetku o 8,2 procenta na 802 milionů korun a snížení správních nákladů o 6 procent na 1,1 miliardy korun. Poměr nákladů k výnosům se tak zlepšil z loňských 40,7 procenta na 37,4 procenta.

Náklady na riziko dosáhly za prvních devět měsíců výše 492 milionů korun, což v anualizovaném vyjádření představuje 22 bazických bodů průměrného úvěrového portfolia v čisté výši. To je na spodní hranici aktualizovaného rozpětí 20 až 30 bazických bodů. Podíl úvěrů v selhání se nadále drží pod hranicí 1 procenta, což odráží dobrou platební morálku klientů a nízký podíl úvěrů po splatnosti. Prodej úvěrů v selhání v nominální hodnotě 883 milionů korun zajistil výnos 65 milionů korun.

Efektivní daňová sazba činila za prvních devět měsíců 15 procent, tedy méně, než předpokládal zveřejněný výhled.

Čistý zisk tak meziročně vzrostl o 12,7 procenta a dosáhl 5,5 miliardy korun.

ROZVAHA A KLIENTSKÁ ZÁKLADNA

Konsolidovaná bilanční suma skupiny MONETA se k 30. září meziročně zvýšila o 5 procent na 524 miliard korun. Tento růst podpořilo jak zvýšení klientských úvěrů, tak i vkladů.

V průběhu prvních devíti měsíců přetrvávala silná poptávka po nových úvěrech. Celkové úvěrové portfolio meziročně vzrostlo o 10,4 procenta na téměř 318 miliard korun, přičemž objem nově poskytnutých úvěrů se zvýšil o 39,2 procenta.

Retailové úvěrové portfolio vzrostlo meziročně o 5,1 procenta a dosáhlo 197 miliard korun, zatímco komerční úvěrové portfolio vzrostlo o 20,3 procenta na 120 miliard korun.

V retailovém úvěrovém portfoliu vzrostl objem nově poskytnutých hypoték o 57,3 procenta na 22,3 miliardy korun a objem nových spotřebitelských úvěrů o 17,9 procenta na 21 miliard korun. Celková výše portfolia hypoték tak vzrostla o 5,2 procenta na 141 miliard korun a portfolia spotřebitelských úvěrů o 9,9 procenta na 43,8 miliardy korun. Portfolio ostatních retailových úvěrů činilo 12,2 miliardy korun.

Komerční segment vykázal v prvních devíti měsících silný růst. Objem nových investičních úvěrů vzrostl o 58,1 procenta na 20,6 miliardy korun a objem nových úvěrů pro živnostníky a malé firmy o 40,6 procenta na 8,4 miliardy korun. Celkové portfolio úvěrů pro malé a střední podniky tak vzrostlo meziročně o 17,5 procenta na 95 miliard korun a portfolio úvěrů pro živnostníky a malé firmy o 31,7 procenta na 25,4 miliardy korun.

Celková výnosnost úvěrového portfolia se za prvních devět měsíců roku 2026 zlepšila na 5 procent ve srovnání se 4,8 procenta za stejné období loňského roku.

Celkový objem klientských vkladů meziročně vzrostl o 4,5 procenta na 452 miliard korun. Retailové vklady činily 337 miliard korun a komerční vklady 115 miliard korun.

Náklady na klientské vklady činily za prvních devět měsíců roku 2,07 procenta a navzdory přetrvávajícím silným konkurenčním tlakům zůstaly meziročně stabilní.

Distribuce investičních produktů i nadále rostla. Celkový zůstatek investovaných prostředků se zvýšil o 24,9 procenta na 91,4 miliardy korun. Za prvních devět měsíců klienti investovali 16,3 miliardy korun, přičemž vyhledávali vyšší zhodnocení, než jaké nabízely vkladové produkty. Celkem 65 procent nových investic bylo financováno ze stávajících retailových vkladů.

Počet klientů skupiny MONETA zůstal k 30. září stabilní na úrovni 1,6 milionu.

KAPITÁLOVÁ A LIKVIDNÍ POZICE

MONETA si nadále udržuje silnou kapitálovou pozici. Regulatorní kapitál dosáhl 34,5 miliardy korun. Ukazatel kapitálové přiměřenosti činil k 30. září 19,03 procenta oproti kapitálovému cíli vedení ve výši 15,5 procenta, což představuje nadbytečný kapitál ve výši 6,4 miliardy korun.

Kapitál CET1 činil k 30. září 23,8 miliardy korun, z čehož nadbytečný kapitál dosáhl 4,4 miliardy korun, tedy 8,7 koruny na akcii.

MONETA i nadále vyčleňuje 90 procent konsolidovaného čistého zisku za rok 2026 na budoucí výplatu dividendy. K 30. září 2026 tato částka činila 5 miliard korun.

Ukazatel MREL dosáhl 27,4 procenta, a převýšil tak cíl vedení ve výši 22,3 procenta o 5,1 procentního bodu.

Likvidní pozice zůstala silná. K 30. září 2026 činila vysoce kvalitní likvidní aktiva 160 miliard korun. Ukazatel krytí likvidity dosáhl 282 procent, což představuje meziroční pokles o 52 procentních bodů v důsledku růstu úvěrového portfolia a splacení dluhopisu Tier 2 v září.

DIGITALIZACE

Ke konci září využíval oceňovanou mobilní bankovní aplikaci Smart Banka jeden milion uživatelů, což představovalo meziroční nárůst o 6,1 procenta. MONETA v průběhu roku dále rozšiřovala nabídku digitálních služeb. Smart Banka nově umožňuje online sjednání dlouhodobého investičního produktu, státem podporovaného nástroje pro dlouhodobé spoření na stáří. Klienti také mohou provádět online změny na účtech, požádat o odklad splátek a generovat výpisy a potvrzení o zůstatku v angličtině.

Digitální kanály hrají i nadále významnou úlohu při prodeji produktů a služeb a podstatně přispívají k novým objemům úvěrů. Plně online bylo uzavřeno 47 procent objemu nových spotřebitelských úvěrů, 35 procent objemu nových hypoték a 33 procent objemu nových splátkových úvěrů pro živnostníky a malé firmy. Online bylo také sjednáno 77 procent nových retailových termínovaných a spořicích účtů.

VÝHLED

Představenstvo v průběhu roku opakovaně potvrdilo střednědobý výhled pro období 2026 až 2030 zveřejněný dne 3. února 2026.

Dobré výsledky za první tři čtvrtletí roku 2026 umožnily zvýšit minimální výhled čistého zisku na 7,1 miliardy korun, tedy o 500 milionů korun více oproti původnímu výhledu.

Ke zvýšení původního výhledu přispěly zejména očekávané provozní výnosy přibližně o 400 milionů korun vyšší oproti původnímu očekávání, provozní náklady nižší o 100 milionů korun a nižší náklady na riziko v aktualizovaném rozpětí 20 až 30 bazických bodů.

Střednědobý výhled zveřejněný 3. února 2026

Tomáš Spurný, předseda představenstva a CEO, k finančním výsledkům skupiny MONETA za prvních devět měsíců roku 2026 uvedl:

„MONETA prozatím dosáhla dobrých finančních výsledků a vykázala čistý zisk ve výši 5,5 miliardy korun. V letošním roce chceme dosáhnout čistého zisku alespoň 7,1 miliardy korun. Rád bych poděkoval všem svým kolegům za vynikající dosavadní výsledky, kterých jsme společně dosáhli.“

Konferenční hovor k finančním výsledkům za třetí čtvrtletí 2026 se bude konat 23. října 2026 v 10 hodin středoevropského času. Informace k připojení ke konferenčnímu hovoru naleznete na internetových stránkách pro akcionáře.