Mladí mají náskok, ale nevyužívají ho. Přitom stačí jen pětistovka měsíčně

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) měl být revolucí v tom, jak si Češi spoří na důchod. Jenže podle aktuálního průzkumu agentury Ipsos pro ČPP Servis o něm třetina lidí nikdy neslyšela a další dvě pětiny netuší, jak funguje. Přitom právě DIP může být klíčem k finančně jistějšímu stáří – a začít se dá už s pár stovkami měsíčně.  

Stačí málo – klidně jen 500 Kč měsíčně. Za tu si dnes koupíte jednu kávu týdně, dva lístky do kina nebo pár položek v supermarketu. Když ji ale místo spotřeby investujete, může se tato „pětistovka“ stát vstupenkou do světa dlouhodobého zhodnocování. Pravidelným vkládáním do DIPu si nejen budujete rezervu na důchod, ale využíváte i výhod, které by jinak zůstaly ležet ladem – například daňové odpočty nebo příspěvek od zaměstnavatele.

Proč by Vás měl DIP zajímat?

DIP je státem podporovaný investiční produkt, který nabízí větší flexibilitu než tradiční penzijní fondy. Umožňuje investovat podle vlastního rizikového profilu do akcií, dluhopisů, fondů nebo spořicích účtů. Založit si ho můžete u bank nebo investičních společností.

„Na rozdíl od tradičních penzijních produktů, které často umožňují jen omezené možnosti změn, DIP dává lidem do rukou nástroj, se kterým mohou aktivně pracovat. Každý si může nastavit investiční strategii podle svých aktuálních potřeb a v průběhu života ji upravovat – a právě v tom vidím jeho největší sílu,“ říká Petr Pokorný, ředitel divize Poradenství ve společnosti ČPP Servis.

Kdo začne dřív, vyhrává

Z průzkumu dále vyplývá, že nejvyšší míru porozumění DIPu mají mladí lidé ve věku 18–26 let – 25 % z nich tvrdí, že principu DIP rozumí. Paradoxně však právě tato skupina investuje nejméně, přitom pro ně je vstup do produktu nejvýhodnější. 

„Současný samoregulační přístup na trhu zatím nevede k plošnému pochopení a širšímu využívání DIP. Pokud chceme, aby se tento nástroj stal skutečně masovým, je třeba výrazně posílit vzdělávání a aktivní roli finančních poradců,“ sděluje Petr Pokorný.

Zásadní roli v tom všem hraje čas. Čím dříve člověk začne, tím víc může těžit z tzv. složeného úročení – efektu, kdy výnosy z investic generují další výnosy. Pokud například budete investovat 500 Kč měsíčně po dobu 30 let při průměrném ročním výnosu 6 %, naspoříte přes 470 000 Kč. Z toho více než polovina bude tvořena právě výnosy – nikoliv vašimi vklady. 

„Začít ve 25 letech znamená díky delšímu investičnímu horizontu a efektu složeného úročení výrazně výhodnější podmínky než při vstupu o dvacet let později. Mladí lidé mají jedinečnou příležitost využít čas jako svůj největší investiční nástroj – a přitom jim často chybí jen základní informace a motivace. Naším cílem je tuto bariéru odstranit,“ dodává Petr Pokorný z ČPP Servis.

Graf níže ukazuje tři scénáře vstupu do investování, které ve věku plánovaného odchodu do důchodu vygenerují podobné částky: ve věku 25 (měsíční investice 500 Kč, celkový vklad za 40 let: 240 000 Kč), ve věku 40 let (měsíční investice 1 443 Kč, celkový vklad za 25 let: 433 000 Kč) – a ve věku 55 let (měsíční investice 6 102 Kč, celkový vklad za 10 let: 732 240 Kč). Efekt složeného úročení je neúprosný, ale zároveň spravedlivý – odměňuje ty, kteří začnou včas.

U fondů záleží na věku i postoji k riziku

Z průzkumu rovněž vyplývá, že s věkem se mění i investiční preference. Starší generace často preferuje nemovitostní fondy, které vnímají jako stabilní a hmatatelné zajištění. Mladší lidé častěji volí akciové fondy – až 54,2 % z nich. Vysvětlení je jednoduché: mladí mají více času a mohou si dovolit přijmout vyšší riziko za potenciálně vyšší výnos. Zároveň u nich byla zaznamenána vyšší důvěra v dluhopisové (30,6 %) i alternativní fondy (18,1 %), než je běžné u starších ročníků.

Čtěte více

• Mizerná nálada v americkém průmyslu rozšířila sérii slabých dat
  Pomalu už to přestává být náhoda. Jedno slabší americké číslo střídá druhé a trvá to pěkných pár seancí v řadě. Naposledy včera touto řečí promluvil index podnikatelské nálady v americkém průmyslu (ISM), který se nedokázal odrazit z pásma resece výše. Minulý týden jsme na tomto místě psali o tom, že podezřelá divergence mezi relativně dobrými tvrdými daty a nepříznivě se vyvíjejícími se měkkými čísly musí dříve či později narovnat. Jaká je po pár seancích realita?
• Mladí Češi narození roku 2000 měli v prvních 25 letech života o zhruba 40 % vyšší uhlíkovou stopu než jejich prarodiče, „boomeři“, lidé narození roku 1940. Jde až o 80 tun oxidu uhličitého na osobu
  Člověk narozený na území dnešní České republiky v roce 2000 má za prvních 25 let života výrazně vyšší uhlíkovou bilanci než člověk narozený v roce 1940. I po zohlednění mezinárodní dopravy vychází rozdíl nejméně zhruba na 70 až 80 tun oxidu uhličitého na osobu. Vyplývá to z orientačního srovnání emisí CO₂ na obyvatele za prvních 25 let života obou generací.
• Mladí Češi nedůvěřují podnikatelům. Jenže ne všichni jsou jako Boesky, předobraz filmového Gordona Gekka, který v pondělí zemřel
  Chamtivost je zdravá a dobrá. Ale všeho s mírou. Zemřel Ivan Boesky, předobraz filmového Gordona Gekka.
• Mladí hledají v byznysu smysl, nejen peníze, ukazují průzkumy
  V příštích deseti letech dosáhne důchodového věku 330 tisíc českých podnikatelů. Jejich firmy představují významnou část ekonomiky, je tedy nejvyšší čas začít myslet na nástupnictví. Generace Z se však do podnikání příliš nehrne, ať už v Česku, nebo napříč Evropou. Z průzkumů dále vyplývá, že této generaci schází nejen finanční, ale i mentoringová podpora. Poradenská skupina Talers vidí v této situaci jak výzvu, tak příležitost pro strategické řešení mezigenerační kontinuity v českém podnikání.
• Mladí chtějí víc než jen plat. Generace Z mění firemní kulturu
  Generace Z přináší na pracovní trh nový pohled na práci, hodnoty i očekávání. Vyrůstala s technologiemi a digitálními standardy, zažila pandemii, ekonomické otřesy i návrat války do Evropy. Nyní se stává jedním z hlavních motorů proměn ve firemní kultuře, přičemž klade jedinečný důraz na duševní pohodu, flexibilitu a otevřenost v komunikaci. Podle analýzy společnosti Alma Career, která provozuje zaměstnaneckou platformu Atmoskop.cz, vnímají zaměstnavatelé změny v přístupu mladé generace stále silněji – a ti, kteří se jim dokážou přizpůsobit, získávají výraznou výhodu.
• Mladí chtějí žít ve svém, koupi vlastního bydlení ale považují za velkou výzvu
  Bydlet ve vlastním nechtějí pouhá tři procenta mladých Čechů. Pořízení vlastní nemovitosti však většina z nich (62,1 %) vnímá jako značnou výzvu. I proto mají problém osamostatnit se od rodičů.
• Mladí investují do kryptoměn třikrát více než starší lidé
  Mladí lidé do 35 let, tzv. mileniálové, investují do kryptoměn zhruba třikrát více než starší generace nad 52 let. Celkem 58 procent mileniálů investovalo do kryptoměn více než 500 dolarů (11.290 Kč) a 29 procent přes 1000 USD (22.580 Kč). Vyplývá to z letošní studie společnosti SurveyMonkey ve Spojených státech.
• Mladí investují zodpovědně. Udržitelným společnostem věří 63 % z nich
  Investování do společností bojujících s klimatickou změnou se těší oblibě hlavně mezi mladými lidmi do 26 let. Vedle zajímavého zhodnocení je volí zejména z osobního přesvědčení. Třetina Čechů však na poli zodpovědného investování stále tápe a není si jistá, jakou roli mohou tyto investice hrát v jejich portfoliu. Jak ukázal průzkum pro ČSOB Asset Management, mladí začínají s investováním i při menším objemu svých úspor, nejvíce si oblíbili alternativní investice.
• Mladí lidé přestávají věřit bitcoinu, objevují kouzlo stabilnějších investic typu zlata. Salvador jim zatím důvěru nevrací
  Bitcoin už mladé lidi tolik netáhne. Vadí jim značná nestabilita jeho cenového vývoje, jakou lze pozorovat i právě v těchto hodinách, v souvislosti se zaváděním bitcoinu jako zákonného platidla v Salvadoru.
• Mladí lidé, rozčarovaní z fiat měn, nacházejí novou naději v kryptoměnách
  „Svoboda, kterou získáte ve světě kryptoměn, bude i nadále přitahovat lidi, kteří z fiat systému nemají takový užitek“.
• Mladí milionáři pokračují v investicích do kryptoměn
  Průzkum zpravodajského kanálu CNBC zjistil, že mileniálové si v roce 2021 mimořádně oblíbili kryptoměny. Zvlášť ti, kteří se zařazují do kategorie mladých milionářů.
• Mladí Němci chtějí, aby vládla Levice a Alternativa pro Německo. Chtějí zhusta ještě více toho, co ekonomické problémy Německa – a jejich vlastní – způsobuje
  Pokud by v zítřejších německých volbách rozhodovali výhradně mladí lidé, zvítězí Levice a Alternativa pro Německo. Sociální sítě již tyto strany ovládly (viz grafy). Vždyť nejoblíbenější političkou na TikToku je Heidi Reichinneková, jež Levici spolušéfuje v německém parlamentu, v Bundestagu. Nejvíce sledujících na TikToku a Instagramu dohromady má zase pro změnu Alice Weidelová, spolušéfka Alternativy pro Německo, kandidátka této strany na kancléřku. Lídři stran současné vládní koalice kancléře Olafa Scholze za těmito političkami na sociálních sítích poměrně výrazně zaostávají. V oblíbenosti na TikToku citelně ztrácejí dokonce i na Sahrou Wagenknechtovou, další levicovou lídryní. Bývalá členka Levice dnes vede stranu Aliance Sahry Wagenknechtové.
• Mladí vs. staří: jak by Češi naložili s rychlou půjčkou 80 tisíc korun? Výsledek je překvapivý
  Na co by Češi použili rychlou půjčku 80 tisíc korun, kdyby ji měli okamžitě k dispozici? A lišila se nějak preference nakládání s těmito penězi u lidí do 30 let a starších? Právě to se pokusila zjistit fin-tech společnost FlexiFin z průzkumu formou Omnibusu, což je pravidelně se opakující průzkum zahrnující více témat a oblastí od různých zadavatelů. FlexiFin jím oslovil tisícovku lidí napříč všemi kraji, věkovými kategoriemi, dosaženým vzděláním a velikostí obce, v níž bydlí. Výsledek je velmi překvapivý. Kdo by očekával, že mladší ročníky peníze bezmyšlenkovitě rozhází za zábavu a starší je utratí uvážlivě, hodně by se mýlil. Je to vlastně úplně naopak.
• Mlékárna Olma loni zvýšila zisk o 31 pct na rekordních 282,3 milionu korun
  Mlékárna Olma loni zvýšila čistý zisk o 31 procent na rekordních 282,3 milionu korun. Tržby olomoucké mlékárny v roce 2023 vzrostly na 4,447 miliardy korun z předloňských 4,418 miliardy korun. Loňské tržby byly také nejvyšší v historii této společnosti. ČTK dnes informaci získala z výroční zprávy Olmy, která patří do skupiny Agrofert.
• Mlékárna Olma ze skupiny Agrofert loni vykázala rekordní zisk 215,8 mil. Kč
  Mlékárně Olma loni vzrostl zisk meziročně o 4,4 procenta na rekordních 215,8 milionu korun. ČTK dnes informaci získala z výroční zprávy skupiny Agrofert, do které Olma patří. Tržby mlékárny zatím zveřejněny nebyly. V roce 2021 mlékárna Olma zvýšila tržby zhruba o 1,5 procenta na 3,668 miliardy korun z 3,626 miliardy korun v roce 2020 a vykázala čistý zisk 206,6 milionu korun, který byl zhruba stejný jako o rok dříve.
• Mluvčí čínské ambasády v USA řekl, že neslyšel o žádosti Ruska o pomoc
  Prioritou Číny je zabránit tomu, aby se situace na Ukrajině vymkla kontrole, uvedlo v neděli čínské velvyslanectví ve Spojených státech. Učinilo tak v reakci na zprávy v některých médiích, podle nichž Moskva požádala Peking o vojenské vybavení poté, co podnikla invazi do sousední země.
• Mluvčí: Škoda Auto plánuje do budoucna vyrábět ve všech třech závodech v ČR
  Automobilka Škoda Auto plánuje v budoucnu vyrábět ve všech třech závodech v ČR elektromobily či komponenty. Pro každý závod a jeho zaměstnance má stanovenou dlouhodobou strategii. ČTK to sdělil mluvčí firmy Pavel Jína. Reagoval tak na vyjádření odborového předáka automobilky Jaroslava Povšíka v E15, podle něhož hrozí, že se výroba elektromobilu Enyaq přesune ze závodu v Mladé Boleslavi do továrny mateřského koncernu Volkswagen (VW) v německém Cvikově. Podle Povšíka je nejasná také budoucnost továrny ve Vrchlabí, v které se vyrábějí převodovky.
• Mlžení kolem amerického rozpočtu poskytuje komoditám krátkodobou úlevu
  V prvním týdnu nového roku byly obavy o pád Spojených států z fiskálního útesu, které během prosince držely ceny na uzdě, nahrazeny jiným tématem. Ten někteří nazývají jako mlžení kolem amerického rozpočtu, který byl schválen za pět minut dvanáct. Zůstalo však nevyřešeno mnoho sporných otázek, jako třeba zajištění potřebného financování. Trhy přitom schválení rozpočtu ohromilo jen na chvíli, a rally tak trvala méně než 48 hodin. V příštích týdnech čekají amerického prezidenta kvůli rozpočtu další hádky s kongresem, protože dluhový strop bude muset být v důsledku pokračujícího zadlužování znovu navýšen.
• Mmcité: Česká spořitelna začala pokrývat společnost, cílovou cenu stanovila na 338 Kč
  Analytik Jan Bystřický z České spořitelny začal pokrývat společnost Mmcité. Cílovou cenu nastavil na 338 Kč za akcii s doporučením „držet“.
• Mmcité mezi nejlepšími IPO roku 2024 v Evropě
  Mmcité (ticker:MMCTE) získalo první cenu v kategorii Rising Star (Vycházející hvězda) v soutěži Small and Mid-cap Awards, kterou pořádá Evropská komise a společnost European Issuers ve spolupráci s Evropskou federací burz (FESE).